Comment développer votre entreprise en toute sécurité

Le développement de l'entreprise et la croissance en toute sécurité vont de pair avec la gestion de l'entreprise. En tant que dirigeant de votre entreprise, vous devez constamment trouver un équilibre entre les coûts et les risques liés à votre activité.

Prendre des risques réfléchis pour protéger votre organisation contre des pertes catastrophiques n'est pas toujours facile. S'il y a une chose que la crise économique provoquée par la pandémie de COVID-19 nous a apprise, c'est que le monde et la façon dont nous faisons des affaires peuvent changer du jour au lendemain. C'est pourquoi, face à l'évolution du climat économique national et mondial, la détection et la gestion des risques futurs sont désormais une priorité pour les chefs d'entreprise.

Au printemps 2020, nous avons mené notre deuxième enquête annuelle Risky Business pendant la crise sanitaire mondiale qui a eu des répercussions dans le monde entier. Nous avons recueilli les réponses de 250 directeurs financiers nord-américains et de leurs collaborateurs directs afin de connaître leur attitude face au risque en cas de crise majeure et d'évaluer leurs préoccupations liées à l'impact du COVID-19.

Les responsables financiers étaient déjà très soucieux avant la crise COVID-19, les deux préoccupations principales étant la croissance et la prévisibilité des liquidités. À la suite de la crise, 93 % des répondants ont déclaré que leur organisation avait été affectée et que leur principale préoccupation était la sécurité sur le lieu de travail à court et à long terme, tandis que la croissance restait une préoccupation majeure à long terme

L'une des conclusions les plus surprenantes de l'enquête est que, bien que 94 % des personnes interrogées aient prévu que leur entreprise modifierait sa stratégie globale en matière de risques pour se préparer aux crises futures, 66 % d'entre elles ont déclaré qu'elles ne se sentaient que quelque peu équipées des outils actuels de gestion des risques, tandis que 3 % d'entre elles ne se sentaient pas du tout équipées.

Il est donc nécessaire de réexaminer les solutions de gestion des risques et de donner la priorité à celles qui peuvent également servir de moteurs de croissance. L'assurance-crédit est un excellent exemple de la manière dont vous pouvez développer votre entreprise en toute sécurité.

De nombreux professionnels savent qu'une police d'assurance-crédit est un outil efficace pour gérer les problèmes économiques, politiques et de non-paiement. Cependant, de plus en plus de chefs d'entreprise découvrent également que l'assurance-crédit est une solution de gestion de l'information commerciale innovante. Elle permet à la fois de mettre en place des processus de crédit client davantage axés sur les données et de favoriser la croissance des ventes.

L'assurance-crédit fournit un cadre stratégique de risque commercial que vous et vos équipes pouvez exploiter. Avec la bonne solution d'assurance-crédit, vous donnez à vos équipes les moyens d'augmenter leurs ventes en toute confiance, sans se soucier du crédit.

Avec Allianz Trade, par exemple, nos experts analysent les données sur les risques de plus de 85 millions d'entreprises dans le monde pour fournir des informations prédictives à votre entreprise lorsqu'elle est confrontée à des décisions de crédit client délicates. La capacité de commercer à des conditions sûres, fiables et ouvertes devient souvent un avantage concurrentiel.

Au début de votre police d'assurance-crédit, vos clients les plus importants seront analysés individuellement et une limite de crédit sera attribuée à chacun d'entre eux.

Dans la plupart des cas, les comptes de vos plus petits clients seront couverts par une couverture globale ou auto-souscrite, connue sous le nom de limite de crédit discrétionnaire. Cela signifie qu'Allianz Trade n'a pas besoin d'analyser individuellement les entreprises qui relèvent de cette couverture. Votre équipe de crédit sera en mesure d'approuver le crédit pour ces clients tout en restant consciente des signes d'alerte de risque qu'ils présentent.

Dans les deux cas, si un client se trouve dans l'incapacité de payer, et que cet événement n'était pas prévisible, votre entreprise bénéficiera de nos services d'indemnisation jusqu'au montant prédéterminé établi dans les paramètres de la police et qualifié par nos professionnels du crédit.

Pendant toute la durée de votre police d'assurance-crédit, vous pouvez demander une couverture supplémentaire pour les clients existants ou les nouveaux clients auxquels vous souhaitez accorder un crédit, sachant que nous ferons preuve de diligence et que nous vous fournirons la meilleure décision pour votre entreprise.

L'objectif ultime de l'assurance-crédit n'est pas simplement d'indemniser les pertes subies à la suite d'un défaut de paiement, mais de fournir aux entreprises comme la vôtre le soutien et les connaissances dont elles ont besoin pour éviter les défauts de paiement dès le départ.

Les connaissances de votre service de crédit sur les relations que vous entretenez avec vos clients et la connaissance de la stratégie de crédit de votre entreprise restent importantes. Une police d'assurance-crédit ne remplace pas une gestion prudente et réfléchie du crédit. Au contraire, des pratiques saines de gestion du crédit sont le fondement de toute police d'assurance-crédit et de tout partenariat. Une police ne remplacera pas les pratiques de crédit de votre entreprise, mais complétera et améliorera le travail de votre équipe de crédit, en lui fournissant un ensemble d'outils de gestion des risques et en lui permettant de prendre des décisions de crédit fondées sur des données concernant vos clients.

En souscrivant une police d'assurance-crédit, votre équipe de gestion du crédit bénéficiera de l'aide de milliers de professionnels du risque de crédit chez Allianz Trade, qui deviendront essentiellement une extension de votre équipe.

Notre équipe d'analystes de risque est chargée de surveiller les portefeuilles de diverses entreprises dans un large éventail de secteurs, ainsi que d'examiner et de classer les secteurs industriels tous les trimestres. Il incombe à cette équipe de rechercher, d'évaluer et de contrôler de manière proactive les informations relatives à vos clients afin de s'assurer de leur solvabilité continue et d'évaluer le risque qu'ils présentent.

Pour ce faire, ils rassemblent des données provenant de diverses sources, notamment des visites à l'acheteur, des archives publiques, des états financiers, des informations fournies par d'autres assurés qui vendent à la même compagnie, etc.

Les analystes de risques suivent les tendances du secteur et tiennent à jour les informations sur les acheteurs. Ils évaluent en permanence le risque de leur portefeuille, en particulier le risque le plus sensible. L'analyse de ces informations permet à des entreprises comme la vôtre de prendre des décisions éclairées sur le montant du crédit à accorder aux clients. Plus important encore, elle vous permet d'éviter les pertes grâce à un suivi étroit de vos clients.

Le type et la quantité d'informations que nos analystes du risque recueillent sur vos clients jouent un rôle crucial dans le suivi du risque de défaut de paiement de vos clients, puisque les limites de crédit sont attribuées sur la base des données disponibles. Les souscripteurs de risques évaluent le risque de vos clients, prennent des décisions de crédit par le biais de limites de crédit et vous apportent, ainsi qu'à vos équipes, la tranquillité d'esprit.

Cette équipe veille à ce que vos demandes soient traitées rapidement et travaille en étroite collaboration avec nos analystes de crédit pour s'assurer que la décision que nous vous fournissons est la meilleure pour votre entreprise. Les souscripteurs de risques sont chargés de communiquer nos décisions de limites de crédit à vos équipes et sont disponibles pour vous parler directement si vous avez besoin d'aide pour comprendre nos décisions ou si vous voulez aller un peu plus loin.

Allianz Trade est le leader mondial de l'assurance-crédit avec des bureaux dans 52 pays, fournissant une couverture à 66 000 clients dans le monde entier. Nous employons 5 800 personnes et assurons plus de 1 000 milliards de dollars de ventes dans le monde entier.

Nos équipes internationales chargées des risques et notre base de données surveillent plus de 85 millions d'entreprises. En tant que client d'Allianz Trade, vous bénéficiez de ces informations exclusives. L'avantage d'avoir des bureaux dans le monde entier est que nos équipes de gestion des risques ont un contact plus direct avec les risques locaux. En tant qu'experts, elles comprennent mieux que personne les entreprises, les secteurs et les situations politiques et financières locales, ce qui leur permet d'avoir une idée plus précise des risques que présentent les acheteurs. C'est un avantage pour les clients exportateurs ou pour les entreprises qui cherchent à se développer sur les marchés internationaux.

L'objectif ultime de l'assurance-crédit n'est pas seulement d'indemniser les pertes liées aux défauts de paiement, mais de fournir aux entreprises comme la vôtre le soutien et les connaissances dont elles ont besoin pour les éviter dès le départ.

Si une perte imprévisible survient, l'aspect indemnitaire de la police d'assurance-crédit entre en jeu. Dans ce cas, vous déposez une demande d'indemnisation accompagnée de documents justificatifs et nous vous versons l'indemnité.

Notre service d'information en ligne sur la gestion des polices a été développé pour aider nos clients à gérer et administrer facilement leur police Allianz Trade. Notre plateforme vous donne, à vous et à vos équipes, un accès en ligne instantané et sécurisé aux informations relatives à la police, y compris la possibilité d'obtenir des décisions de couverture en temps réel. Grâce à notre portail, vous pouvez accéder à votre couverture actuelle et à votre rapport de décisions, demander une limite de crédit et suivre son statut en temps réel, déposer une demande d'indemnisation, signaler les acheteurs en retard, voir le statut des demandes d'indemnisation déposées, et bien plus encore.

En outre, notre équipe chargée de l'expérience client est disponible pour répondre aux questions et aider nos clients à résoudre les problèmes qu'ils peuvent rencontrer. Ils facilitent la communication avec les autres départements de l'entreprise et s'efforcent de fournir des expériences positives à tous nos clients.

Contrairement à d'autres types d'assurance commerciale, une fois que vous avez souscrit une assurance-crédit, la police n'est pas archivée jusqu'au renouvellement de l'année suivante. Au contraire, la nouvelle police marque le début d'une relation dynamique entre votre service de crédit et nos équipes d'experts en risques locaux et mondiaux.

Pour les chefs d'entreprise, il est essentiel de trouver des moyens d'améliorer l'efficacité de la gestion du crédit tout en gérant les risques. Les sources de perturbation sont de plus en plus nombreuses et la pression pour développer les ventes avec les clients existants, explorer de nouveaux marchés et attirer des prospects moins familiers est de plus en plus forte. L'assurance-crédit permet d'acquérir un avantage concurrentiel. Elle vous permet d'accroître votre part de marché, de stimuler la pénétration du marché et de vous développer sur de nouveaux marchés sans avoir à vous soucier de votre solvabilité.

Contactez-nous pour discuter avec un expert en risques et voir si votre entreprise peut bénéficier d'une assurance-crédit.