A crise da Covid-19 teve um impacto extremamente negativo para as empresas. Medidas introduzidas para impedir a propagação do vírus, causaram a paralisação da economia global e criaram um ambiente de alto risco de inadimplência.

O não pagamento de uma fatura pode não ser um problema agora. Porém, uma série de atrasos e insolvências criam um efeito dominó devastador, levando empresas, setores e países para uma terrível recessão. Abaixo, listamos os principais indicadores que você deve acompanhar para evitar esse tipo de risco.

Entre todos os indicadores-chave, o mais importante é a receita de vendas. É o número que aponta todo o dinheiro recebido pelas operações comerciais.

A crise não afetou todos os setores da mesma forma: alguns, como alimentos, viram as receitas permanecerem estáveis, enquanto outros, como turismo, transporte e têxtil, sofreram duras perdas. E, ao contrário destes, os setores de TI e melhorias residenciais, se beneficiaram com os “lockdowns” e conseguiram expandir as operações comerciais.

Contudo, não importa em qual setor você atue, a fase de saída da crise deve ser usada como uma oportunidade para repensar objetivos e estratégias. Sua empresa deve estar pronta para lidar com um ambiente, no mínimo, diferente. Por exemplo, é fundamental que sua equipe esteja monitorando as inovações e tendências do seu segmento, bem como mapeando os novos hábitos de consumo do seu produto ou serviço.

Dica: a crise mudou as regras do jogo. Não apenas para você, mas também para seus clientes, fornecedores e concorrentes. Observe a evolução das vendas e de outros indicadores-chave dentro do novo contexto do seu setor. Este é o momento ideal para realizar um novo estudo de mercado.

Outro indicador que mostra a capacidade da empresa em pagar o passivo circulante com o ativo circulante é o índice de capital de giro. É uma porcentagem que significa a proporção relativa dos ativos circulantes da sua empresa em relação aos passivos circulantes.

Um bom índice de capital de giro está entre 1,5-2, e sugere que a empresa possui bases financeiras sólidas em termos de liquidez. Abaixo de 1, é considerado negativo, sinalizando potenciais problemas de liquidez no futuro.

Como adverte Philippe Vammale, Chefe de Subscrição de Risco da Allianz Trade: “Embora esse índice seja importante, cada vez mais empresas melhoram sua liquidez e refinam sua posição de caixa utilizando a apólice de seguro de crédito para conseguir boas condições de financiamento com bancos e fundos.”

O que realmente atrapalha o desempenho desse índice são os atrasos de pagamento, pois forçam as empresas a utilizar capital de giro para pagar as dívidas de curto prazo que não estavam programadas.

“O dinheiro é rei; o fluxo de caixa é e continuará sendo o tendão da guerra ”, diz Philippe. “25% das falências são resultado da suspensão de pagamentos. Portanto, é essencial que as empresas gerenciem seu fluxo de caixa com rigor. ”

Por exemplo, monitorar os pagamentos dos clientes solicitando o reconhecimento das faturas enviadas e enviar lembretes, caso as faturas não sejam pagas na data, é essencial para aumentar as chances de recebimento. Claro que existe espaço para flexibilidade, mas é importante estar atento.

Os especialistas em finanças afirmam que uma gestão sólida da liquidez é fundamental para garantir que a empresa desfrute de segurança, liberdade e agilidade. Acompanhar a liquidez significa manter um olhar constante sobre os fluxos financeiros variáveis ​​relacionados às suas atividades.

O índice de liquidez permite que você avalie a solvência de curto prazo da sua empresa. Através dele, você sabe o volume de obrigações e fluxo de caixa de curto prazo, e consegue determinar sua capacidade de pagar essas dívidas sem levantar capital externo.

Esse índice é composto por vários indicadores, incluindo ativos, estoques, dívidas e o contas a receber. Embora as mudanças nos ativos, estoques e dívidas possam ser previsíveis, isso é menos verdadeiro para o contas a receber. Uma reversão cíclica ou inadimplências em série podem desencadear uma reação em cadeia de efeitos negativos.

O seguro de crédito é a única ferramenta que pode proteger os seus recebíveis e te indenizar em caso de inadimplência. A apólice também permite que a seguradora te auxilie a recuperar dívidas passados e a monitorar constantemente os seus compradores.

Não corra mais riscos. Conte com uma seguradora de crédito para ajudar sua empresa a monitorar os compradores, evitar atrasos de pagamento e mitigar o risco de insolvência.

Para obter mais dicas e conselhos sobre como fortalecer a saúde financeira do seu negócio, acesse nossa sessão de insights.