Welche Allianz Trade-Lösungen gibt es für das Kautionsgeschäft?
Wenn ein Unternehmen eine Bürgschaft oder Garantie benötigt, können wir auf diesem Gebiet quasi jeden Bedarf abdecken. Das reicht von klassischen Bürgschaften für Baugewerbe, Maschinenbau oder verarbeitendes Gewerbe über Anzahlungsavale oder Mängelgewährleistungs- und Vertragserfüllungsavale bis hin zu Zoll-Bürgschaften für den internationalen Handel.
Mit unseren Bürgschaften unterstützen wir große, multinationale Unternehmen dabei genauso wie kleine und mittelständische Firmen.
Welche Vorteile bieten Allianz Trade Bürgschaften für Unternehmen?
Wir sind ein weltweit anerkannter Bürge, innerhalb der EU werden wir im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit grundsätzlich ausnahmslos als Garant anerkannt. Wir haben über 100 Jahre Erfahrung in diesem Geschäft und sind in der Lage, aufgrund unserer weltweiten Repräsentanzen und Avalexpertise, viele verschiedene Avalarten und komplexe internationale Transaktionen lokal vor Ort zu begleiten.
Für Unternehmen bietet eine Bürgschaft mit uns den Vorteil, dass diese – im Gegenteil zu einer Bürgschaft von der eigenen Hausbank – die eigene Kreditlinie nicht belastet. So verschaffen wir Unternehmen mehr Liquidität und Flexibilität.
Durch unsere Konzernzugehörigkeit zum Allianz-Konzern profitieren wir außerdem von einem exzellenten Rating (Moodys Aa3 / S&P AA) und bieten damit sehr hohe finanzielle Sicherheit.
Wie läuft ein Bürgschaftsgeschäft typischerweise ab?
Nehmen wir mal ein klassisches Beispiel: Ein Auftraggeber plant ein großes Bauprojekt. Von der Baufirma, die er beauftragt, verlangt er eine Vertragserfüllungsbürgschaft; also eine Bürgschaft als Sicherheit dafür, dass die Baufirma den Auftrag auch tatsächlich zu Ende ausführt. Die Baufirma will oder kann die Sicherheit nicht aus eigenen Mitteln zur Verfügung stellen und wendet sich daher an uns, damit wir gegenüber dem Auftraggeber als Bürge auftreten und die gewünschte Bürgschaft stellen.
Zunächst prüfen wir die Bonität der Baufirma, also des Antragstellers. Das ist das A und O, denn wir können natürlich nur den Unternehmen eine Bürgschaft stellen, die eine entsprechende Kreditwürdigkeit besitzen. Ist das gegeben, dann gewähren wir eine entsprechende Kautions-/Avallinie, die der Kunde dann ausnutzen kann. Gerne beraten wir den Kunden natürlich vorab auch ausführlich, wie seine Bürgschaft oder Garantie im Detail aussehen könnte.
Schließlich stellen wir dann die gewünschte Bürgschaftsurkunde aus. Aufgrund unserer Erfahrung sind wir sowohl in der Lage, alle gängigen Standard-Urkunden zu stellen, als auch individuelle Bedarfe problemlos abzubilden.
Die Ausstellung eines Avals, also einer Bürgschaft, ist mittlerweile übrigens auch online möglich. Lange waren Avale reine Papiersache: Erst wenn der Unternehmer eine signierte Urkunde in den Händen hielten, konnte er seinem Geschäftspartner die geforderte Sicherheit präsentieren. Und das ausgerechnet in einem Business, bei dem es für den geschäftlichen Erfolg manchmal entscheidend ist, der Erste zu sein.
Deshalb ermöglichen wir als einer der ersten Anbieter in Deutschland auch eine rein digitale Ausstellung von Avalen, und das für alle gängigen Bürgschaftsarten – sicher durch ein modernes System elektronischer Identifikation. Über E-Avale erhält der Kunde umgehend ein PDF, das sich direkt per E-Mail an den Begünstigten weiterleiten lässt. Dieser kann das PDF-Dokument dann über einen individuellen Code verifizieren.
Welche Trends gibt es aktuell im Kautionsgeschäft?
Wir merken aktuell eine steigende Nachfrage nach digitalen Lösungen und Unterstützungsmöglichkeiten im Avalbereich. Als Katalysator wirkt hier sicherlich auch die aktuelle Nachhaltigkeitsdebatte: Weg von papierbehaftetem Geschäft hin zu elektronischen Urkunden. Weiterhin sehen auch wir den Trend hin zu Plattformlösungen, insb. auch im Bereich Corporate Finance. Auch wir bieten, wie bereits erwähnt, E-Avale an. Zudem bieten wir die Möglichkeit, Avalkredite für kleinere und mittlere Unternehmen mithilfe eines Online-Tools vollständig digital mit einer automatisierten Kreditprüfung auf Basis unserer umfangreichen Firmendatenbank durchzuführen und Angebote in Echtzeit abzugeben.
Wir sind auch Teil des Guarantee Vault (volldigitale Plattform für Garantien und Bürgschaften) – der Vorteil hierbei: der Auftraggeber, Begünstigte & der Garant arbeiten rein digital am gleichen Dokument – kein Papier mehr, kein aufwendiges Verschicken von Versionen per Post. Das spart viel Zeit, die wir dann schon wieder für neue Bürgschaften nutzen können.
Strategisch wichtig für uns als Teil der Allianz-Gruppe ist zunehmend das Thema ESG (Environmental Social Governance), vor allem das Thema Klimawandel und die damit verbundene Climate Change Strategy. Wir unterstützen mithilfe von maßgeschneiderten Finanzierungslösungen die Transformation der Energiebranche, für Low-Carbon-Technology und Renewable Energies.
