Eerder onderzoek dat door ons werd uitgevoerd identificeerde drie belangrijke indicatoren die kunnen helpen bij het opsporen van bedrijfsproblemen reeds vier jaar voor een faillissement plaatsvindt: winstgevendheid, kapitalisatie en rentedekking. Als we deze criteria toepassen op bijna 525.000 kmo's, stellen we vast dat Europese kmo's meer risico lopen op insolventie dan grote bedrijven. Nog 7% van het totale MKB in Duitsland, 13% in Frankrijk en 15% in het VK loopt de komende vier jaar risico op insolventie. Zonder overheidssteun zou het aandeel van fragiele kmo's veel groter zijn geweest en zouden fragiele kmo's eerder in zombiebedrijven zijn veranderd en sneller insolvent zijn geworden.
Kmo's meer blootgesteld aan insolventierisico
Prognoses op sectorniveau
De auto-industrie, transportmiddelen, diensten, detailhandel, bouwsector en energiesector lopen het meest risico. Als we kijken op sectorniveau, zien we veel verschillen in sectoren in verschillende landen en tussen landen onderling. De top drie van sectoren met de meeste fragiele kmo’s in Duitsland zijn leveranciers van de auto-industrie, transportmiddelen en -diensten, met autofabrikanten niet ver achter hen. In Frankrijk staan leveranciers van de auto-industrie, transportmiddelen en de energiesector bovenaan de lijst, hoofdzakelijk als gevolg van de verminderde rentabiliteit en kapitalisatie. In het VK gaat het vooral over de energiesector, leveranciers van de auto-industrie, en de bouw en detailhandel.
Wilt u meer weten over onze verwachtingen voor het Europese kmo’s?
Waarom zouden kmo’s investeren in degelijk kredietmanagement?
Verkoop is meestal vrij eenvoudig. Zodra de bestelling is afgewerkt, lijkt de verkoop ook voltooid. Desondanks kan het beheren van betalingen uitdagend zijn. Het niet tijdig ontvangen van uw geld en het niet beschermen van uw vorderingen kan ernstige gevolgen hebben voor uw cashflow en het vermogen om uw bedrijf te laten groeien. Denk hier eens over na: als u een klant heeft die in gebreke blijft voor 100.000 EUR en uw nettomarge is 5%, moet u extra inkomsten van 2 miljoen EUR genereren om deze verloren cashflow goed te maken. Door tijd te nemen om een degelijk kredietmanagementstrategie op te stellen, kunnen bedrijven meer kansen benutten.
Verbeter uw risicoprofiel
De belangrijkste prioriteiten van kmo’s in bijna elke markt zijn groei en het verkrijgen van fondsen. Helaas brengt een overweldigende meerderheid van de kmo's geen structuur in hun interne procedures met het oog op bescherming en beheer van hun betalingen, die nochtans erg belangrijk zijn op de balans. Een zwak debiteurenbeheer en lang openstaande en niet-geïnde vorderingen beïnvloeden allemaal het risicoprofiel van een onderneming. Kmo's zouden hun algehele risicoprofiel kunnen verbeteren door te investeren in kwalitatieve financiële verslaggeving in het algemeen en kredietbeheer in het bijzonder.
Vermijd het domino-effect van wanbetalingen en faillissementen
Kredietverlening wordt een cruciaal hulpmiddel bij het uitbouwen en onderhouden van relaties, vooral bij concurrerende marktsegmenten waarin leveranciers een beperkt voordeel hebben op hun klanten. Wanbeheer van handelskrediet kan echter leiden tot betalingsachterstanden of wanbetalingen met verwoestende gevolgen voor kmo's. De afgelopen jaren ontstonden veel faillissementen door het in gebreke blijven van een belangrijke klant. Dit resulteert in een domino-effect dat verschillende niveaus van de toeleveringsketen beïnvloedt en dat bovenal kon worden vermeden (of minder ernstig was geweest) met een degelijk debiteurenbeheer.
Verbeter uw debiteurenbeheerproces
Onthoud dat een verkoop geen verkoop is totdat deze is betaald! Om de tijdige betaling van uw goederen en diensten te garanderen, overzicht te behouden en uw cashflow te beschermen, kan een goede strategie voor uw kredietbeheer waardevol zijn, ongeacht de grootte van uw bedrijf. Een hulpmiddel dat bedrijven met beperkte middelen kan helpen om risico's in te schatten en te beperken, is een kredietverzekering. Bij Euler Hermes helpen we onze klanten niet alleen risico's over te dragen en verlies te verminderen of te voorkomen. We geven ook richtlijnen om bedrijven te helpen bij het opzetten en structureren van kredietbeheersystemen, zodat ze veilig kunnen blijven handelen en hun bedrijf kan groeien.
Bescherm uw bedrijf tegen wanbetalingen
Het beschermen van uw bedrijf is nog nooit zo belangrijk geweest als nu. Zeker in deze crisisperiode bent u nooit veilig voor het uitblijven van betaling of het faillissement van een van uw klanten. Heel vaak leiden slechte betalingen en faillissementen tot een sneeuwbaleffect.
Een kredietverzekering beschermt uw bedrijf tegen de risico's van wanbetaling en insolventie van uw klanten. U kunt een voorspoedige toekomst tegemoetzien:
Informatie
Wij controleren de financiële gezondheid van uw klanten
Incasso
Wij zorgen voor de incasso van uw onbetaalde facturen
Vergoeding
En wij vergoeden u wanneer uw klanten niet betalen
Wenst u meer te weten over onze oplossingen inzake kredietverzekering?
Neem contact op met ons team voor een oplossing op maat. Onze experts helpen u graag.
Lees onze artikels:
126 results
126 results