As empresas em quase todos os setores vêm recorrendo a garantias há séculos. Usadas como instrumentos para assegurar contratos, existem muitos tipos de garantias disponíveis – cada uma com seus próprios benefícios. As garantias de performance, graças à proteção completa e à segurança que oferecem, são um dos tipos mais emitidos.

Como Coordenador Jurídico Global de Garantias da Allianz Trade, essas garantias fazem parte da minha área de especialização. A seguir, exploro suas características básicas e os benefícios de escolher uma seguradora como provedora de garantia. Também analiso as mudanças de mercado e por que é essencial que os provedores de garantia se adaptem constantemente para atender às necessidades em evolução dos clientes.

Uma garantia de performance, que pode ser condicional ou incondicional, é uma forma de segurança geralmente emitida por um banco ou seguradora, assegurando as obrigações de um empreiteiro perante o contratante.

Garantias condicionais estipulam que o garantidor pagará o valor da garantia ao contratante desde que certas condições sejam cumpridas. Estão fortemente ligadas ao desempenho real do projeto subjacente. Para receber o pagamento, o contratante (beneficiário) deve provar que o empreiteiro violou o contrato e que houve prejuízo.

Garantias incondicionais – que aparecem mais comumente como garantias simples – normalmente não exigem o cumprimento de condições para que o beneficiário reivindique o valor. Em outras palavras, são tipicamente abstratas e independentes do contrato subjacente. Vale notar, porém, que ocasionalmente existem formas mistas – garantias híbridas com certas condições.

O contrato subjacente do projeto ou transação é o que determina os detalhes da garantia exigida. Portanto, está sujeito à negociação entre as partes envolvidas. Em última análise, o garantidor tem pouca influência sobre isso.

Nos últimos anos, as seguradoras passaram a desempenhar um papel maior no mercado de garantias, tradicionalmente dominado por bancos. As empresas estão cada vez mais vendo as seguradoras como um complemento atraente a essas instituições, além de uma boa forma de ampliar suas fontes potenciais de financiamento e liquidez.

Quando um banco emite uma garantia, o valor fica bloqueado nas linhas de crédito; mas quando uma empresa contrata uma garantia com uma seguradora, seu potencial de crédito bancário permanece intacto. Ao trabalhar em parceria com bancos, possibilitamos que os clientes ampliem suas fontes de financiamento e recebam os benefícios e o apoio de ambos.

Há mais de 100 anos, a Allianz Trade tem se dedicado a fornecer soluções excepcionais de garantia que ajudam os clientes a construir negócios fortes e sustentáveis. Por isso, precisamos constantemente desenvolver nossas capacidades para atender às novas demandas do mercado e dos clientes. Por exemplo, nossos clientes estão sob pressão para se tornarem mais eficientes e utilizarem mais soluções tecnológicas em seus processos internos. Assim, cada vez mais, estamos trabalhando em soluções de conectividade com plataformas digitais.

Além disso, nossa rede global líder oferece aos clientes inúmeras oportunidades. Podemos emitir garantias praticamente em qualquer lugar do mundo, aproveitando tanto nossa presença global quanto nossas equipes locais com conhecimento específico de cada região. À medida que o mundo muda, a Allianz Trade continuará expandindo sua oferta para garantir que os clientes tenham acesso aos produtos de que precisam para prosperar.