Dankzij
een massale liquiditeitsinjectie van diverse overheden in de mondiale
markten hebben veel bedrijven de afgelopen tijd minder te maken gehad
met betalingsachterstanden en faillissementen dan normaal. Maar aan deze
situatie komt een einde. Naar verwachting wordt de staatssteun in de
loop van dit jaar afgebouwd. Als CEO’s en CFO’s hun bedrijf willen
beschermen tegen faillissementen, moeten zij high-risk klanten en
leveranciers leren herkennen. Het bepalen van insolventierisico
binnen uw toeleveringsketen is van cruciaal belang. Maar hoe ziet een
coronagevoelige klant of leverancier met een hoog risico er precies uit?
En zijn ze eenvoudig te herkennen?
Onze tips om wanbetaling te voorkomen
De tekenen van betalingsproblemen bij bedrijven leren herkennen
Als u bij je klanten op zoek gaat naar waarschuwingssignalen voor insolventie en betalingsproblemen, stel uzelf dan de volgende vragen over de bedrijven waarmee u zakendoet. De alarmsignalen in onderstaand rijtje lopen op in ernst. In het algemeen geldt: hoe meer vragen met ‘ja’ worden beantwoord, hoe groter het risico.
Waarom voorspellende bescherming belangrijk is
In het huidige economische klimaat is het van groot belang dat risico’s zichtbaar zijn en men zich ervan bewust is. Het gaat om complexe situaties die 100% inzicht vergen in alles wat zich rond u en uw partners afspeelt.
Dit betekent dat u alle factoren die tot een faillissement zouden
kunnen leiden, nauwlettend in het oog moet houden en in uw
managementstrategie voor handelsrelaties zou moeten opnemen. Het is niet
eenvoudig om zo’n gedetailleerd inzicht op te bouwen, vooral niet voor
onder druk staande kmo-bedrijven die in deze economisch zware tijden al
een tekort aan middelen hebben.
Heeft u al een kredietverzekering?
Houd dan nauw contact met uw verzekeraar. Meer nog dan
informatieleveranciers hebben zij er belang bij om u de juiste mate van
inzicht te verschaffen, zodat u de risico’s binnen uw toeleveringsketens
doeltreffend kunt beheren en eventuele dubieuze vorderingen weet te
innen. Als u nog geen kredietverzekering heeft, raden wij u sterk aan om
er zo spoedig mogelijk een af te sluiten.
Zulke verzekeringen draaien niet alleen om premies en uitkeringen. De focus komt steeds meer te liggen op ‘predictive protection’, oftewel voorspellende preventie. Dit betekent dat een doeltreffende handelskredietverzekeraar alles in het werk zal stellen om handelspartners met een hoog risico te identificeren en de keten van mogelijke faillissementen te doorbreken voordat het domino-effect echt van kracht wordt. Wanneer bedrijven te maken krijgen met een kettingreactie van insolvabiliteit in de wereldwijde toeleveringsketens, kunnen deze gedetailleerde inzichten nog steeds het vertrouwen geven om veilig te handelen en betaald te krijgen, onder alle omstandigheden.
Met deze acht stappen beschermt u uw bedrijf tegen het domino-effect en verbetert u het beheer van uw toeleveringsketen:
Hoe kunnen bedrijven zichzelf beschermen en hun handelskredietaanbod maximaliseren zonder zich aan onaanvaardbare risico’s bloot te stellen?
1. Beperk uw toeleveringsketen niet tot één regio of land
Als het gaat om wanbetalingsbescherming, is waar u zakendoet vaak net zo belangrijk als met wie u zakendoet. U kunt uw toeleveringsketens beschermen door een risicoanalyse te maken van de plaats waar uw klanten gevestigd zijn en de markten waarop zij opereren. Een logische stap is het beheer van uw toeleveringsketen verbeteren: diversifieer uw toeleveringsketens, zodat deze niet allemaal geconcentreerd zijn in één regio en u niet te veel afhankelijk bent van de regio’s die het hardst door de pandemie worden getroffen.
2. Maak uw toeleveringsketens korter en ontwikkel uw productiemethodes
Lange toeleveringsketens, met meerdere partners en verspreid over verschillende landen, zijn tijdens de pandemie uitermate kwetsbaar gebleken. Ook andere factoren hebben grensoverschrijdende handel ingewikkelder gemaakt, zoals de Brexit en de recente handelsgeschillen tussen de VS, China en de EU. Uit onze wereldwijde enquête over het verstorende effect van COVID 19 op meer dan 1.000 marktleiders in zes sectoren blijkt dat 52% zich indekt tegen dit soort risico’s door hun toeleveringsketens in te korten, voorraden aan te leggen en gebruik te maken van handelskredietverzekeringen.
3. Vergelijk uw betalingstermijnen met die in andere landen en sectoren
Een doeltreffende betalingstermijn met uw klant overeenkomen, is een kwestie van de juiste balans weten te vinden: als u akkoord gaat met een langere termijn, loop uw risico, maar als u uw geld te snel wilt hebben, bent u niet meer concurrerend. Met onze gratis online tool voor debiteurenbeheer vergelijkt u snel en efficiënt uw betalingstermijn met die in verschillende landen en sectoren. Zo vindt u de perfecte balans.
4. Richt uw toeleveringsketen meer op digitaal getransformeerde klanten en leveranciers
Ondernemingen met bedrijfsmodellen die nog sterk afhankelijk zijn van fysieke interactie en uitwisseling, lopen het hoogste risico op insolvente partners en het domino-effect. Niet digitale bedrijven zijn het hardst getroffen door de lockdown- en social distancing-maatregelen. In veel gevallen is de vraag afgenomen en zelfs tot stilstand gekomen. Bedrijven en sectoren die erin geslaagd zijn hun activiteiten te digitaliseren, hebben de negatieve effecten van de lockdown echter weten te beperken.
5. Zorg dat uw leveringscontracten u optimaal beschermen tegen insolvente klanten
Nu we stap voor stap weer terugkeren naar een normaal aantal faillissementen, moet u er via uw contracten voor zorgen dat uw eventuele verliezen zo veel mogelijk beperkt. Dit betekent dat uw clausules in uw contracten opneemt die waarborgen dat u, als leverancier, wettelijk eigenaar blijft van de geleverde goederen totdat uw klant alle betalingen volledig heeft voldaan. Om deze strategie effectief te laten zijn, zouden bedrijven regelmatig een volledige inventarisatie moeten uitvoeren van alle voorraden die hun klanten hebben ontvangen, maar die nog niet volledig zijn betaald.
6. Stel effectieve kredietlimieten in en bouw een kasbuffer op
Het instellen van een bovengrens voor handelskrediet is een doeltreffende manier om uw financiële risico’s te beperken en uw bedrijf beter te beschermen tegen wanbetalingsrisico’s. Maar uw eerste stap is contact opnemen met uw handelskredietverzekeraar, als u die heeft. Zij kunnen aan de hand van hun eigen risicogegevens uw kredietlimieten op het juiste niveau afstemmen. Een andere strategie is zorgen dat u altijd een kasbuffer heeft waar u over kunt beschikken in geval van nood, zoals bij betalingsverzuim.
7. Maak optimaal gebruik van de diensten die uw kredietverzekeraar aanbiedt
Kredietverzekeringen houden zoveel meer in dan alleen maar het vergoeden van dubieuze vorderingen. Toonaangevende verzekeraars als Euler Hermes zijn bijvoorbeeld ook experts in schuldinvordering en incasso. Zij hebben de vaardigheden en ervaring om een doeltreffende dialoog op gang te houden met debiteuren en hun juridische teams, ongeacht het land of rechtsgebied waar deze actief zijn. Daarnaast bieden kredietverzekeraars hun klanten een uitgebreid inzicht in de voortdurend veranderende risico-omgeving.
8. Omgaan met insolventierisico als het zwartste scenario werkelijkheid wordt
De snelheid waarmee bedrijven inspringen op de insolventie van klanten, is van cruciaal belang. In een ideale wereld herkent u alle waarschuwingssignalen en bent u in staat te reageren voordat uw klant failliet gaat. Maar als dat niet lukt, kunt u het beste vooraan in de rij van schuldeisers staan. De ervaring leert dat bedrijven met het beste inzicht, de beste kennis van insolventieprocedures en de snelste reacties het grootste deel van de schulden weten te innen. Niet veel bedrijven hebben de middelen hiervoor in huis. Daarom is het verstandig om samen te werken met een toonaangevende kredietverzekeraar die de stress van het innen van betalingen kan wegnemen. Bij wanbetalingen gaan zij voor jou op onderzoek uit en vergoeden het verzekerde bedrag.