Quanto costa assicurare i crediti commerciali?

L'assicurazione del credito commerciale è uno strumento di gestione del credito che aiuta a proteggere il business dai rischi legati al mancato pagamento delle fatture.

Il mancato pagamento di una fattura non è un problema riscontrabile solo con nuovi clienti: può verificarsi anche con i clienti “migliori”, cioè quelli conosciuti e con cui si fanno affari da molto tempo.

In questo articolo vedremo quali sono le ragioni che possono generare questa situazione potenzialmente dannosa per la tua azienda, e risponderemo ad alcune domande più frequenti legate all’assicurazione dei crediti commerciali: come funziona, quali sono i vantaggi e come si calcola il premio.

Quali sono le motivazioni di un mancato pagamento?

Ora esaminiamo quali sono le possibili motivazioni di un mancato pagamento. Non sempre queste sono attribuibili al cliente in prima persona, in quanto possono verificarsi queste condizioni:

• Ritardi nei pagamenti subiti a sua volta dal cliente
• Stallo nella catena di approvvigionamento, con il conseguente rallentamento delle consegne dei componenti necessari per produrre i propri prodotti
• Difficoltà nell’erogazione dei propri beni e i servizi
• Riduzione del capitale operativo, per via ad esempio di una linea di credito bancario che è stata ritirata
• Richiesta in calo da parte del mercato, con conseguente riduzione delle vendite e ed un impatto negativo sul suo modello generale di business

Quali siano le ragioni, i ritardi dei pagamenti da parte dei clienti possono compromettere i flussi di cassa, addirittura generando, nei casi più gravi, un possibile fallimento per l’azienda. La polizza di assicurazione del credito commerciale permette di prevenire e gestire efficacemente queste situazioni, proteggendo il capitale, ottimizzando il flusso di cassa e salvaguardando quindi i guadagni.

Quali sono i vantaggi della polizza di assicurazione crediti?

Se la tua azienda sta cercando di raggiungere uno di questi obiettivi, l’assicurazione del credito commerciale è lo strumento giusto su cui investire per:

• Espandere il business con fiducia, vendendo di più ai clienti esistenti e acquisendone di nuovi
• Accedere a migliori termini di finanziamento
• Prendere decisioni commerciali consapevoli, basate su solide informazioni, accedendo rapidamente ad un database che evidenzi il rischio legato a ciascun cliente
• Ridurre le riserve di crediti inesigibili, liberando capitale

Spesso il ritardo nel pagamento dei crediti commerciali e la conseguente interruzione del flusso di cassa può portare, oltre che all’insolvenza, anche a decisioni di business troppo conservative. Questo può determinare la perdita di opportunità e di vantaggio competitivo.

Fondamentale quindi è la capacità di trovare un equilibrio che consenta di massimizzare i profitti dell’azienda, ma tutelando le proprie finanze. Il servizio di assicurazione del credito commerciale è una vera e propria partnership che aiuta a trovare questo equilibrio: l’assicuratore accompagna le aziende in un percorso di crescita, fornendo informazioni sulla solvibilità dei clienti e proteggendo l’azienda contro il rischio di mancato pagamento. Questo si concretizza grazie alla vasta rete di intelligence a livello mondiale che permette di ottenere un servizio all’avanguardia di informazione finanziaria sui clienti e prospect.

Quanto costa l’assicurazione del credito?

La polizza dell’assicurazione dei crediti commerciali rappresenta un vero e proprio investimento per l’azienda, avendo l’obiettivo di generare, attraverso l’ottimizzazione della gestione dei crediti, una crescita per il business.

Il valore della premio può variare a seconda del settore in cui si opera, del fatturato annuale che deve essere assicurato (il cosiddetto fatturato “a credito”) e della percentuale di esportazioni (cioè la percentuale dei ricavi ottenuti sviluppando business con aziende con sede all’estero)..

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