Ежегодно, при продлении страхового полиса, происходит проверка всех контрагентов. Например, если вы работали с контрагентом, но в следующем периоде решили прекратить сотрудничество и лимит был аннулирован – страховая компания это увидит, и оплата за его проверку не потребуется. Если же отгрузки контрагенту продолжаются и лимит на него продолжает действовать, платежеспособность контрагента будет проверена. Мониторинг производится на дату начала действия договора и подтверждает для страхователя список актуальных на этот день лимитов.
Термин «мониторинг кредитных лимитов» в страховании дебиторской задолженности
Мониторинг кредитных лимитов — ежегодная/непрерывная проводимая оценка кредитоспособности контрагента, которая выполняется с целью актуализации и пересмотра уровня надежности контрагента на основании имеющихся данных.
В практике страхования дебиторской задолженности кредитным лимитом, как правило, называют наибольший размер задолженности покупателя (контрагента) перед поставщиком по оплате товара в течение срока действия договора поставки.
Корректный расчет кредитного лимита контрагента является итогом анализа его финансового состояния, и основная идея заключается в том, что чем лучше финансовое состояние какого-либо контрагента, тем большую сумму кредита он может получить.
Целью установления лимита является обеспечение оптимального уровня рисков и ускорение принятия решения по отгрузкам товара с отсрочкой платежа в рамках установленного лимита.
· Да, обычно оплата мониторинга производится один раз в год.
· Часто страховые компании идут навстречу клиенту и не берут плату за недавно проверенные лимиты дважды. Например, если в течение 30 дней до даты мониторинга вы самостоятельно совершали запрос на проверку конкретного контрагента, то за мониторинг его кредитоспособности не будет включен в общий счёт.
Мониторинг является услугой, поэтому страховщик предоставляет страхователю стандартный комплект закрывающих документов, который включает в себя: счет, приложение с описанием проверенных контрагентов, акт приемки-передачи выполненных работ, счёт-фактуру
Очень важно всегда актуализировать данные о своей работе с Контрагентами и сообщать об этом Страховой компании. Чтобы делать это быстро и удобно, наша компания использует систему EOLIS, с помощью которой сотрудники компании страхователя (которым предоставляется специальный доступ с паролем) могут отправлять запросы на увеличение/уменьшение кредитных лимитов 24 часа 7 дней в неделю без необходимости использования звонков и электронной почты.
Для удобства работы EOLIS интегрируется с 1С Бухгалтерией или другими учетными системами (SAP и т.д.)
Исследования по теме:
Смотрите наше видео на английском
В двух словах про кредитное страхование
«Moody’s подтверждает текущий рейтинг Euler Hermes на уровне Aa3, прогноз - стабильный, что отражает сильную и лидирующую позицию компании на глобальных рынках кредитного страхования, исторически сильное финансовое состояние и капитализацию, динамичное управление риском и эффективные инструменты риск-андеррайтинга, а также стабильное финансовое состояние материнской компании Allianz (рейтинг Aa3, стабильный)»