Allianz

Trade
CONTACT
Zoeken
aantrekelijk-voor-banken

Bedrijven met kredietverzekering zijn aantrekkelijker voor een bank

Bij het verstrekken van kredieten vraagt de bank om zekerheden. Onder andere kunnen uitstaande vorderingen worden verpand. Een kredietverzekering biedt dan extra zekerheid. Ontdek hoe je het vertrouwen van jouw bank kan winnen met een kredietverzekering.
Bij het verstrekken van krediet kijken banken onder meer naar de jaarrekening van ondernemingen. Door pandrechten op de activa te bedingen, verzekeren banken zich van de terugbetaling van het krediet. Naast bijvoorbeeld gebouwen, machines en voorraden kunnen ook uitstaande vorderingen worden verpand. Maar hoe zeker zijn die uitstaande vorderingen voor de bank? En waarom eisen banken wél dat onderpanden als gebouwen en machines verzekerd zijn (tegen brand, natuurrampen of andere catastrofes), terwijl de eis van een kredietverzekering op handelsvorderingen veel minder vaak wordt gesteld? 

Hoe waardevast zijn handelsvorderingen?

Bijna een kwart van de ondernemers van failliete bedrijven noemt onbetaalde facturen als belangrijkste oorzaak voor hun faillissement. Vooral ondernemingen die met een geconcentreerd klantenrisico zitten zijn zeer kwetsbaar.

De kwaliteit van debiteuren kan snel slechter worden en op die manier een domino-effect veroorzaken. Als er dan onvoldoende liquiditeitsbuffers zijn ontstaat een tekort aan werkkapitaal waardoor de dagelijkse bedrijfsvoering direct in gevaar komt. Kmo’s zijn hiervoor kwetsbaarder dan grote ondernemingen. Dit kan een groot risico vormen voor de bank.

kredietverzkering-voordeel-voor-banken

Bedrijven met een kredietverzekering limiteren het risico voor de bank

Bedrijven die samenwerken met een kredietverzekeraar krijgen een beter inzicht in de kwaliteit van hun debiteurenportefeuille. Via een debiteurenscan wordt de portfolio overzichtelijke in kaart gebracht:

  • Wat is de risicocategorie van elke debiteur en hoe is het gesteld met gemiddeld debiteurenrisico?
  • Wat zijn de concentraties in mijn portefeuille op:
    a. Bepaalde ondernemingen?
    b. Sectoren?
    c. Landen/regio's?

Continu monitort de kredietverzekeraar deze en andere risicofactoren en maakt deze informatie beschikbaar. Aan de hand van de kredietlimieten die de verzekeraar afgeeft voor bestaande debiteuren en prospecten krijgen bedrijven een duidelijk beeld van de kredietwaardigheid van bedrijven met wie ze zakendoen.

Wat zijn de voordelen voor jou en voor de bank?

De voordelen voor jouw bedrijf

  • SNELLERE BETALINGEN
    Jouw klanten betalen gemiddeld 5 dagen sneller als ze weten dat hun factuur kredietverzekerd is. Bedrijven hebben er belang bij dat zij door kredietverzekeraars gezien worden als ‘gezond risico’. Zijn er negatieve betalingservaringen, wordt de kredietscore bijgesteld en zullen ze niet langer op krediet (bij jou en andere) kunnen kopen.
  • INTERNATIONAAL NETWERK
    Wij werken wereldwijd en helpen je bij het verkennen van nieuwe commerciële mogelijkheden in andere landen en sectoren. Wij hebben vestigingen overal in de wereld. Wij kennen de lokale handelsgewoonten. Ook kunnen we je marktinformatie geven.
  • VERGOEDING ONBETAALDE FACTUREN
    De kern is natuurlijk dat je met een kredietverzekering zeker bent van je geld. Blijft een factuur onbetaald dan neemt de kredietverzekeraar de incasso over en word jij betaald.

De voordelen voor de bank

  • MINDER KREDIETRISICO
    Met een kredietverzekering bescherm je jouw bedrijf voor een mogelijk faillissement door liquiditeitsproblemen. Voor de bank is dat een belangrijke zekerheid.
  • HOGERE WAARDERING VAN JOUW DEBITEUREN
    Een hogere waardering van jouw debiteuren: de bank beoordeelt je klantvorderingen hoger in waarde als je ook een kredietverzekering hebt afgesloten. Hierdoor is het mogelijk om de expected loss te verlagen of om meer krediet te verstrekken voor eenzelfde risico.
  • BETERE MONITORING VAN DE KLANT
    Door alle informatie die wij verstrekken is een betere permanente monitoring van kredietrisico’s van jouw bedrijf. Zo kan de bank de gezonde groei van jouw onderneming beter volgen.

 

Wat is een kredietverzekering?

Informatie over de financiele situatie van jouw klanten
Informatie over debiteuren
Toegang tot onze database met informatie over de financiële situatie van bedrijven wereldwijd. Zo beslist je verantwoord met welke klanten je zakendoet, ook in het buitenland.
Kies de juiste klanten en markten om zaken te doen
Internationale incasso
Betaalt een klant niet, dan gaat onze incasso-afdeling voor jou aan de slag om de factuur alsnog betaald te krijgen. Je maakt gebruik van ons incassonetwerk in meer dan 50 landen.
Wij betalen de schade die jouw bedrijf oploopt als klanten de facturen niet betalen
Schade-uitkering 
Lukt het ook onze incasso-afdeling niet de factuur betaald te krijgen? Of gaat jouw klant failliet?  Dan krijg je via onze kredietverzekering toch jouw geld.