Zaufanie to fundament każdego biznesu. Ufamy swoim pracownikom, partnerom, procesom. Ale co się dzieje, gdy to zaufanie zostanie złamane? Wyobraźmy sobie scenariusz: pani Ania, księgowa z dwudziestoletnim stażem, wzór sumienności, zostaje nagle zwolniona. Pół roku później, podczas rutynowego audytu, na jaw wychodzą drobne, ale systematyczne nieprawidłowości. Okazuje się, że przez ostatnie trzy lata z konta firmy zniknęło ponad 400 tysięcy złotych.
To nie jest scena z filmu. To realne ryzyko, które w branży ubezpieczeniowej nazywamy sprzeniewierzeniem. I jest ono znacznie szerszym pojęciem niż zwykła kradzież.
Sprzeniewierzenie, czyli cichy wróg wewnątrz firmy
Kiedy myślimy o stratach, często wyobrażamy sobie włamanie czy napad. Sprzeniewierzenie jest inne. Jest podstępne, trudne do wykrycia i dokonywane przez osoby, którym daliśmy dostęp do firmowej kasy – naszych własnych pracowników. To nie tylko kradzież gotówki z sejfu. To cała gama działań, takich jak:
- Tworzenie fikcyjnych dostawców i opłacanie fałszywych faktur.
- Manipulowanie listą płac, by wypłacać pensje nieistniejącym pracownikom.
- Celowe przywłaszczanie towaru z magazynu.
- Kradzież danych klientów, by sprzedać je konkurencji.
Problem polega na tym, że taka działalność może trwać latami, zanim zostanie odkryta. A gdy już wyjdzie na jaw, strata finansowa to często dopiero początek góry lodowej. Dochodzą koszty audytu śledczego, postępowań prawnych i nadszarpnięta reputacja.
Właśnie dlatego powstało ubezpieczenie od sprzeniewierzenia, w branży często nazywane polisą Fidelity. To nie jest zwykła polisa majątkowa. To specjalistyczne narzędzie do zarządzania ryzykiem defraudacji i nieuczciwości pracowniczej.
Jak działa ubezpieczenie od sprzeniewierzenia w praktyce?
Zamiast tworzyć długą listę, spójrzmy na konkretne, życiowe scenariusze i zobaczmy, jak polisa chroni firmę w każdej z tych sytuacji.
| Rodzaj ryzyka | Przykład z życia Firmy | Jak działa ochrona ubezpieczeniowa? |
| Defraudacja pracownicza | Dyrektor finansowy przez dwa lata zlecał przelewy na konto fikcyjnej firmy doradczej, którą sam założył. | Polisa pokrywa bezpośrednią stratę finansową, czyli skradzione pieniądze, które zniknęły z konta firmy. |
| Oszustwo zewnętrzne (CEO Fraud) | Pracownik działu księgowości otrzymuje e-mail, rzekomo od prezesa, z pilnym poleceniem tajnego przelewu. W dobrej wierze wykonuje transakcję. | Ubezpieczenie chroni firmę przed skutkami tej manipulacji i zwraca utracone środki, mimo że pracownik nie działał umyślnie. |
| Kradzież tajemnic handlowych | Kluczowy handlowiec odchodzi do konkurencji, zabierając ze sobą całą bazę klientów i strategię ofertową. | Polisa może pokryć straty finansowe, w tym utracone korzyści, wynikające z bezprawnego wykorzystania tajemnic przedsiębiorstwa. |
| Cyber-kradzież | Haker włamuje się do firmowej sieci, przechwytuje dane do logowania do banku i dokonuje kradzieży środków z konta. | Nowoczesne polisy Fidelity, takie jak nasza, obejmują ochronę systemów EDP, pokrywając bezpośrednią stratę gotówki w wyniku cyberataku. |
To coś więcej niż tylko zwrot pieniędzy
Największą wartością profesjonalnego ubezpieczenia od sprzeniewierzenia jest wsparcie, jakie firma otrzymuje w momencie kryzysu. Strata finansowa to jedno, ale opanowanie chaosu, który po niej następuje, to drugie.
Dobra polisa to także:
- Pokrycie kosztów audytu śledczego: Wynagrodzenie dla zewnętrznych ekspertów, którzy muszą przeanalizować dokumentację i ustalić dokładną skalę oraz mechanizm oszustwa.
- Pokrycie kosztów prawnych: Wsparcie w dochodzeniu roszczeń od nieuczciwego pracownika na drodze sądowej.
- Ochrona z mocą wsteczną: To kluczowy element. Polisa może objąć szkody, które powstały jeszcze przed jej zawarciem, ale zostały odkryte dopiero w trakcie jej trwania.
Zanim więc postawisz pytanie "czy nas to dotyczy?", warto dowiedzieć się, jak profesjonalnie zarządzać tym ryzykiem. Inwestycja w odpowiednią ochronę to nie koszt, ale strategiczne zabezpieczenie stabilności i przyszłości Twojej firmy. Poznaj szczegóły naszego ubezpieczenia od ryzyka sprzeniewierzenia i sprawdź, jak możemy chronić Twój biznes.
26/11/2024
21/11/2024