5 Martie 2024
Care este solvabilitatea unei societăți?
Calitatea de solvabil este probabilitatea ca o persoană sau o societate să ramburseze creditul. Acesta este un concept cheie în afaceri. Acordarea oricărei forme de credit implică un anumit risc de neplată. O bună gestiune financiară poate contribui la diminuarea acestui risc.
Rezumat
Principalele concluzii
- Bonitatea creditului este o măsură a probabilității ca un client să ramburseze creditul
- Credibilitatea unei societăți este calculată prin evaluarea mai multor factori
- Credibilitatea unei societăți se poate îmbunătăți sau deteriora în timp
- Înțelegerea bonității este esențială pentru acordarea cu încredere a creditului
Principiile de bază ale solvabilității întreprinderilor
Atunci când solicitați un credit ipotecar sau o altă linie de credit de la o bancă, aceasta vă va evalua solvabilitatea încercând să răspundă la întrebări precum: "Cât de probabil este să rambursați împrumutul?" "Care este istoricul dvs. de plăți?" "Este salariul dvs. suficient pentru a acoperi rambursările?" etc.
Atunci când o întreprindere acordă credite clienților săi, trebuie luate în considerare aspecte similare.
Acordarea de credite poate fi vitală pentru ca o întreprindere să atragă noi clienți și să construiască încredere și loialitate. Dar acordarea de credite clienților nu este niciodată lipsită de riscuri. Este esențial pentru creditor să reducă riscul ca rambursările să nu fie efectuate la timp.
O verificare a bonității este o evaluare a probabilității ca un potențial debitor să ramburseze creditul.
Factorii cheie în evaluarea solvabilității întreprinderilor
O verificare a bonității acoperă mai mulți factori, adesea reprezentați de un scor simplu de calitate evaluat folosind un cadru cunoscut sub numele de "5C".
Capacitatea
Primul dintre acești cinci factori este "capacitatea". Cu alte cuvinte, este vorba de capacitatea clientului de a rambursa creditul.
De obicei, capacitatea este estimată pe baza informațiilor disponibile privind fluxul de numerar al clientului. În cei mai simpli termeni, are resurse suficiente? În termeni tehnici, acest calcul este denumit "raportul datorie/venit" (DTI) al împrumutatului.
Rata DTI este o măsură a plății totale lunare a datoriilor unei întreprinderi împărțită la venitul său lunar brut. Ce procent din venitul lunar brut se alocă pentru plata datoriilor? Cu cât raportul DTI al unei companii este mai mic, cu atât riscul de credit pe care îl reprezintă este mai bun.
Capital
De asemenea, este important să se ia în considerare modul în care creditul ar fi rambursat în cazul în care afacerea ar intra brusc într-o perioadă dificilă. În cazul în care fluxul de numerar ar seca, dispune întreprinderea de capital (alte fonduri sau active) care ar putea acoperi rambursarea creditului?
Garanții
"Garanțiile" pot influența, de asemenea, bonitatea unei întreprinderi. Acestea includ adesea elemente care ar putea fi recuperate în cazul în care creditul nu este rambursat. De exemplu, în cazul în care o societate nu reușește să ramburseze linia de credit pentru un stoc mare de imprimante, imprimantele în sine ar putea fi considerate drept garanții și recuperate de creditor.
Caractere
"Caracterul" unei întreprinderi se referă la cât de fiabilă și demnă de încredere este aceasta. Examinarea istoricului său de credit poate arăta cât de fiabilă a fost în trecut. Durata activității și orice istoric de faliment sau de datorii neperformante pot fi, de asemenea, indicatori buni ai caracterului. Un scor de credit ridicat oferă siguranța că clientul reprezintă un risc rezonabil.
Condiţii
Odată ce ați luat în considerare caracterul, garanțiile, capitalul și capacitatea, ar trebui să luați în considerare condițiile externe. Acestea includ starea pieței, localizarea geografică a întreprinderii, fluctuațiile valutare, ratele dobânzii și chiar politica locală sau națională. Un client care își desfășoară activitatea într-un mediu stabil este probabil un risc de credit mai sigur decât unul care își desfășoară activitatea într-un sector extrem de instabil sau imprevizibil.
Aflați mai multe despre riscurile sectorului și despre informațiile pe care Allianz Trade vi le poate oferi pentru a vă ajuta să luați o decizie în cunoștință de cauză.
Cum să efectuați o evaluare a solvabilității
Poate fi dificil să efectuați o verificare completă a bonității. Mai multe resurse sunt disponibile pentru a vă ajuta să vă faceți o imagine mai clară.
Colectați cât mai multe informații relevante despre clientul dumneavoastră. Acestea includ informații generale despre activitatea lor și istoricul lor de credit.
Rapoartele de credit conțin informații financiare privind vânzările anuale, facturile și limitele de credit, precum și scorul de credit al întreprinderii. Aceste rapoarte pot fi achiziționate de la birourile de credit de încredere...
Rapoartele anuale conțin adesea informații esențiale privind fluxul de numerar și sănătatea financiară. Examinați bilanțul, contul de profit și pierdere și situațiile fluxurilor de numerar pentru a identifica orice motive de îngrijorare.
Căutați informații "soft" privind reputația unei companii de la camerele de comerț sau de la alți actori din industrie.
Pentru mai multe informații privind calcularea bonității unui nou client, consultați aici.
Este posibil să calculați singur solvabilitatea unui client, dar poate fi o sarcină complexă! Poate preferați să vă concentrați asupra activității dvs. de bază și să solicitați consiliere profesională în această privință.
Allianz Trade poate ajuta la calcularea bonității. Pe baza bazelor noastre de date extinse care conțin informații financiare despre milioane de companii din întreaga lume, vă putem oferi informații detaliate. Acest lucru vă poate ajuta să luați o decizie corectă și în cunoștință de cauză înainte de a acorda un credit unui nou partener.
Steaguri roșii și de avertizare
O verificare a bonității poate evidenția mai multe probleme.
Luați-le în considerare pentru a reduce la minimum riscul de a înregistra datorii neplătite.
Dacă o societate dă semne de scădere a rentabilității, aceasta poate fi un indiciu de instabilitate. Acesta ar trebui să fie un motiv de îngrijorare. De asemenea, în cazul în care o verificare a bonității indică un flux de numerar sau lichidități insuficiente, vă puteți întreba dacă acest lucru va avea un impact asupra capacității societății de a-și rambursa datoriile pe termen scurt.
În cele din urmă, dacă o societate are o rată DTI ridicată, aceasta indică faptul că societatea nu generează suficiente venituri pentru a-și acoperi toate datoriile.
Un scor de credit slab poate fi un indiciu al faptului că o întreprindere nu este de încredere. Cu toate acestea, nu este neapărat cazul. Trebuie avut grijă să nu se tragă concluzii pripite sau să nu se facă generalizări.
Bonitatea de credit se poate schimba rapid. Aceasta se poate îmbunătăți, desigur, dar se poate și deteriora, și este important să urmăriți îndeaproape orice astfel de schimbări. Serviciile financiare profesioniste pot ajuta la monitorizarea chiar și a modificărilor subtile ale bonității.
Acordarea de credite clienților de încredere este o modalitate de a stabili și de a menține relații de afaceri bune. La baza oricărei relații de afaceri sănătoase trebuie să stea informații exacte. Prin efectuarea unei verificări a bonității, creditorii pot lua decizii în cunoștință de cauză și pot minimiza riscul de a înregistra datorii neplătite.
O companie solvabilă va avea acces mai ușor și mai ieftin la credite. Unei companii cu un rating de credit slab îi va fi mai greu și mai costisitor să facă acest lucru.
Reducerea riscului de credit
Efectuarea unei verificări a bonității este o modalitate de reducere a riscului de credit. O analiză aprofundată a capacității, caracterului, capitalului și garanțiilor, împreună cu o analiză a condițiilor de piață, poate reduce riscul.
Dacă un client are o solvabilitate scăzută, puteți decide totuși să îi acordați credit, dar cu limite de credit mai mici sau termene de plată mai scurte.
Asigurarea de credit comercial poate oferi o reasigurare suplimentară împotriva riscului de credit. Allianz Trade oferă o gamă largă de opțiuni de asigurare a creditelor comerciale care pot face parte integrantă din strategia dumneavoastră de gestionare a riscului de credit.
Concluzii
Este esențial să se înțeleagă importanța bonității. Acordarea de credite clienților poate fi reciproc avantajoasă, dar trebuie să se facă numai pe baza unei analize financiare complete și fiabile.
Scorurile de credit și rapoartele de credit pot conține date valoroase. Acestea vă pot ajuta să luați decizii în deplină cunoștință de cauză cu privire la riscul de acordare a unui credit.
Consilierea profesională cu privire la efectuarea de verificări ale bonității este adesea de neprețuit.
Allianz Trade poate furniza informații exacte privind solvabilitatea. Eliminați presupunerile din calcularea riscului de credit și luați decizii sigure, bazate pe informații fiabile și detaliate.
Importanța solvabilității în relațiile de afaceri
Expertiza și angajamentul nostru
Allianz Trade este lider global în asigurarea creditelor comerciale și managementul creditului, oferind soluții personalizate pentru a atenua riscurile asociate cu datorii neperformante, asigurând astfel stabilitatea financiară a afacerilor. Produsele și serviciile noastre ajută companiile cu gestionarea riscurilor, gestionarea fluxului de numerar, protecția conturilor de creanță, garanții, asigurări de fraudă în afaceri, procese de colectare a datoriilor și asigurare de credit de comerț electronic, asigurând rezistența financiară a afacerilor clienților noștri. Expertiza noastră în atenuarea riscurilor și finanțare ne poziționează ca consilieri de încredere, permițând companiilor care aspiră la succes global să se extindă pe piețele internaționale cu încredere.
Afacerea noastră este construită pe sprijinirea relațiilor dintre oameni și organizații, relații care se extind peste frontiere de toate tipurile - geografice, financiare, industriale și multe altele. Suntem în mod constant conștienți de faptul că munca noastră are un impact asupra comunităților pe care le deservim și că avem datoria să-i ajutăm și să-i sprijinim pe alții.
La Allianz Trade, ne angajăm ferm față de corectitudinea pentru toți, fără discriminare, între oamenii noștri și în numeroasele noastre relații cu cei din afara afacerii noastre.