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Assurance-crédit

Une assurance-crédit aide à vous protéger contre les d’impayés et faillites de vos clients. Grâce à cette assurance, vous pouvez développer votre business en toute sécurité, aussi bien en Belgique qu’à l’étranger.

Qu’est-ce que l’assurance-crédit ?

L'assurance-crédit vous aide, vous et votre entreprise. Elle vous apporte la tranquillité d'esprit et la sécurité.  L'assurance-crédit en bref :

Nous surveillons la santé financière de vos clients et nous vous informons en temps réel, pour que vous puissiez commercer en toute confiance. Nous prenons en charge les modalités de recouvrement de vos factures impayées. En cas de non-paiement de vos factures ou de faillite d'un de vos clients, vous serez indemnisé pour les biens et services que vous avez livrés.

Comment fonctionne une assurance-crédit ?

Prévention, recouvrement et indemnisation, représentent les trois composantes clés de l'assurance-crédit. L'assurance-crédit vous fournit des informations sur la solvabilité de vos clients, garantie le recouvrement de vos impayés et vous rembourse les montants non récupérés.

Les raisons pour lesquelles les clients ne paient pas (ou plus) leurs factures sont nombreuses. Une faillite, une erreur de calcul ou un revers de fortune temporaire. Avec l'assurance-crédit, vous protégez votre entreprise contre le risque de non-paiement et vous garantissez la pérénité de votre entreprise et ceux en toute sécurité.

L'assurance-crédit la plus complète vous procure un éventail de services dont une information régulière sur la santé de vos partenaires et clients, ainsi qu’un service de recouvrement indemnisation. Mais vous pouvez tout aussi bien assurer un seul client ou un seul projet. Quelle que soit la solution d’assurance-crédit que vous choisissez, vous n'avez plus à vous soucier du paiement de vos factures.

Si vous optez pour une assurance-crédit, vous optez pour les services suivants:

Des informations détaillées sur vos clients potentiels

Avant d’entamer une relation commerciale avec un client, vous demandez une limite de crédit. Il s’agit potentiellement du montant auquel pourraient s’élever vos échanges commerciaux avec cette entreprise. Vous recevrez alors des conseils détaillés sur cette entreprise. Un suivi et surveillance continus garantiront que vous disposez, en temps réel, d’informations pertinentes ainsi que de signaux d’alarmes en vue de risques potentiels.

Le recouvrement de vos factures impayées en Belgique et à l’étranger

Lorsqu’une facture n’est pas payée et que les choses tournent mal, sachez que vous serez toujours remboursé de la majeure partie de votre argent. Un service professionnel mondial de recouvrement de créances travaillera pour vous dans le pays du défaillant. D’abord à l'amiable pour entretenir au maximum vos relations commerciales. Ensuite juridiquement lorsque cela s’avère nécessaire.

L’indemnisation en cas de non-paiement
 

Dans le cas ou notre service de recouvrement n’arrive pas à recouvrir votre argent, nous vous rembourserons vos impayés après 60 jours et ce conformément aux conditions et pourcentage de couverture convenu au préalable. La limite de crédit indique le montant à concurrence duquel vous êtes assuré.
businessman assis qui va conclure un contrat d'assurance

Vos clients sont-ils solvables ?

Ce contrôle de solvabilité vous permet d'évaluer le risque de 3 clients ou prospects. Cela vous permet de mieux évaluer si ces clients paieront vos factures maintenant et à l'avenir.

Pourquoi prendre une assurance-crédit ?

Anticipez vos
opportunités

Grâce à nos données pertinentes, vous pouvez immédiatement saisir de nouvelles opportunités de développement sécurisé. Vous estimez vos risques à l'avance et ainsi pourrez livrer à crédit là où vos concurrents ne pourront pas le faire.

Vous protéger contre les risques d’impayés

L'assurance-crédit protège vos factures sortantes, ainsi vous protégez efficacement votre fond de roulement ainsi que votre marge bénéficiaire. Vous pourrez renforcer la solidité de votre entreprise et obtenir un gage de confiance auprès des banques et des investisseurs.

Développer votre business en toute confiance

Grâce à l’assurance-crédit, vous connaissez la santé financière de vos clients et vous estimez les risques à l'avance. Vous choisissez ainsi les entreprises les plus fiables pour croître et développer vos activités.
Avez-vous encore des questions à ce sujet ? Cela est fort probable, car l'assurance-crédit est un domaine vaste, aux multiples facettes. De plus, ce qui vous importe de manière primordiale, c'est une solution sur mesure pour répondre à la spécificité de vos besoins.
N’hésitez pas à nous contacter. Nous serons ravis de pouvoir vous aider.

Combien coûte une assurance-crédit ?

Pour certaines assurances-crédit, comme notre solution PME ‘Simplicity’, vous payez une prime fixe en fonction de votre chiffre d'affaires. Pour la plupart des polices, la prime est calculée en pourcentage du chiffre d'affaires.

En outre, vous payez une taxe de limite pour chaque limite que vous demandez. En général, le pourcentage est inférieur à 0,5 % du chiffre d'affaires de votre entreprise.

"Les créances irrécouvrables et les créances commerciales douteuses représentent en moyenne 0,7 % du chiffre d'affaire. Une police d'assurance-crédit est donc très rentable.

Les facteurs suivants déterminent la prime :

  • Le chiffre d'affaires de votre entreprise. La diversification du risque (nombre de débiteurs, répartition sur les différents pays, secteur d'activité auquel appartiennent votre entreprise et vos clients).
  • Les conditions de livraison et de paiement convenues.
  • La couverture des risques supplémentaires, tels que le risque politique et le risque contractuel ou de fabrication.
  • Le pourcentage de couverture convenu dans la police d'assurance-crédit.

Nos solutions d'assurance-crédit

Cliquez sur une solution pour plus d'informations

homme assis par terre avec un ordinateur

Simplicity

Bénéficiez d’une solution simple à un prix forfaitaire. En savoir plus sur Simplicity, une assurance contre les impayés destinée aux petites et moyennes entreprises.
femme qui regarde à l'horizon avec un téléphone

360°

Bénéficiez d'une solution sur mesure. En savoir plus sur 360°, une assurance contre les impayés destinées aux grandes entreprises.
deux ouvriers visant des containers

Cover One

Vous cherchez une solution pour vos projets à long terme ? Découvrez Cover One, une assurance-crédit pour vos projets en Belgique et à l’étranger.

Pourquoi la société Anglo Belgian Corporation (ABC), a-t-elle choisi Euler Hermes et Cover One ?

ABC est une entreprise belge, située à Gand. Fondée en 1912, celle-ci s’est spécialisée dans la fabrication ainsi que la livraison de moteurs. Pour développer son business à l’échelle internationale, cette dernière avait besoin d’une expertise et connaissance des marchés locaux, ainsi que d’une sécurité financière à toutes épreuves. C’est ainsi qu’Euler Hermes s’est révélé être le partenaire idéal pour répondre à ses besoins d’expansion : à l’écoute, offrant des solutions sur mesure ainsi qu’une couverture et un prix favorables - le tout de manière efficace et rapide -.

Le Leader mondial de l’assurance-crédit a su contribuer à l’épanouissement d’ABC et au développement mondial de son entreprise. De plus, grâce à sa solution Cover One, l’entreprise ABC est maintenant certaine d’être payée à temps pour ses produits livrés et peut désormais développer son business en toute sérénité.

Regardez la vidéo de Diederik De Lentdecker, Directeur Financier chez ABC.

Merci d'accepter la politique de protection des données YouTube pour regarder cette vidéo

Pas encore d'assurance-crédit ?
N'hésitez pas à nous contacter

Nous vous expliquons comment une assurance-crédit peut aider votre entreprise à croître
en toute sécurité et en confiance, dans votre pays et à l'étranger.

Quelques défauts de paiement suffisent à compromettre votre trésorerie et peuvent avoir des répercussions considérables sur la bonne santé de votre entreprise.

Par exemple, si votre marge bénéficiaire est de 5% et que l’un de vos clients est dans l’incapacité de rembourser une dette de 100 000 euros, vous devrez alors, pour compenser cette perte, augmenter vos ventes de 2 millions d’euros.

Votre situation financière peut également être affaiblie par des créances douteuses dues à d'autres scénarios possibles. Votre trésorerie qui se trouve affectée et donc une capacité d'investissement réduite. Les banques et les institutions financières pourraient vous faire payer plus
d'intérêts. Votre personnel peut s'inquiéter de l'avenir de votre entreprise.

Gardez également à l'esprit  les conséquences que ces cas de figure pourraient avoir sur vous et votre entreprise  et vous verrez la valeur ajoutée que l'assurance-crédit peut vous apporter.

Oui.  Les exportateurs préoccupés par des événements politiques peuvent également bénéficier d'une couverture en cas de défaut de paiement, résultant directement d'événements politiques dans le pays de l'acheteur. Des situations types  peuvent être le déclenchement d’une guerre ou l'annulation d'un contrat par le gouvernement local. Un autre cas de figure pourrait  être un gouvernement qui impose des règles qui empêchent l'exportation ou l'importation de marchandises ou lorsque des règlements empêchent les transferts de devises fortes.

Quelle que soit la taille de votre entreprise, vous pouvez optimiser la gestion de votre risque clients avec une assurance-crédit adaptée à vos besoins. Vous pouvez ainsi vendre à crédit sereinement, sans craindre les conséquences d’un impayé sur votre trésorerie.

Toute entreprise peut bénéficier d'une bonne gestion du crédit.  L'assurance-crédit est l'un des outils les plus importants à cet effet.  Si vous vendez à d'autres entreprises dans le cadre d'un compte ouvert, une solution  d'assurance-crédit peut apporter de nombreux avantages.  Nous avons des services qui peuvent soutenir et renforcer votre activité commerciale en toutes circonstances.

Nous avons conçu une gamme de solutions en assurance-crédit adaptable à différents types d'entreprises et de transactions. Veuillez nous contacter pour discuter de ce qui vous conviendrait le mieux.

Nos solutions pour PME
Nos solutions pour les grandes entreprises
Nos solutions pour les multinationales
Nos solutions pour les institutions financières

Même si vous entretenez des relations de confiance avec vos clients, ils ne sont pas à l’abri d’une difficulté financière.

La surveillance de la santé financière de vos clients et l’évaluation des risques d’impayés demande une réelle expertise dans la collecte et l’analyse de données. Nous mettons à votre disposition notre savoir-faire pour protéger votre entreprise et vous aider à vous développer.  

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Expérience

+ de 55.000

clients dans le monde
Connaissance

83 millions

d'entreprises monitorées
Fiabilité

Cotation AA

par Standard & Poor’s 
Le risque d'impayés existe toujours, même si vos clients sont des entreprises bien établies. L'assurance-crédit est une garantie financière qui vous protège contre les risques politiques et commerciaux susceptibles d'engendrer des impayés. Nous surveillons en permanence la santé financière de vos clients et leur attribuons un grade en utilisant notre propre système d’évaluation. Vous êtes tenu informé de l'évolution de leur situation financière. Vous fixez et ajustez vos limites de crédit pour piloter les commandes et livraisons de vos clients. Grâce à nous, vous réduisez l’impact de l’insolvabilité de vos clients et les risques d’impayés. Nos services de recouvrement renforcent vos procédures de relances et optimisent vos taux de recouvrement. Avec notre assurance-crédit, vous améliorez vos relations avec vos partenaires commerciaux et bancaires.