認識應收帳款保險！快速了解貿易信用保險和功用

在企業中，應收帳款保險能夠保護企業免于因客戶未能支付拖欠款項而受到影響。數十年來，應收帳款保險在歐洲企業中廣為人知並被廣泛使用，如今在亞洲各種規模的企業中也日益普及。這種應收帳款保險投保增長的原因是，平均而言，一家公司40%的資產是以貿易債務的形式存在的。因此，與任何其他資產相比，企業因其應收帳款遭受損失的可能性更大。

作為您資產負債表的重要組成部分，應收帳款直接影響您的現金流和盈利能力。在防止與財產損失、責任和其他不可預測的高暴露風險相關的損失方面，新加坡的很多企業都做得很到位。

然而，這些企業往往未能將應收帳款視為可以而且應該受到保護的最有價值的資產之一，從而使自身面臨現金流管理和收入問題。開展業務可以選擇更安全的方式。

投保應收帳款(A/R)保險後，其保障功能將有助於信用風險管理團隊和其他利益相關者管理超出組織控制範圍的商業和政治風險。

從上文所述應收帳款保險的定義可看出這種信用管理工具可以幫助企業保護自身免受拖欠風險的影響，並維護其資產負債表。

然而，您的應收帳款保險單不僅是一面盾牌，它還是一把利劍，幫助您增加銷售額並獲得更優惠的融資條款。

應收帳款保險單使企業可以放心地向現有客戶提供更多信用，或者尋求原本被認為風險過高的規模更大的新客戶。應收帳款保險單提供的保障使企業能夠增加銷售，擴大業務。

受保企業能夠在以往可能會受到限制或必須提供擔保才能銷售的情況下以賒銷方式銷售。

銀行通常會根據國際應收帳款的感知風險、對大客戶銷售的集中度或某些帳戶的帳齡來限制您的貸款額度。

當您就國內和國際應收帳款投保應收帳款保險時，您可能能夠以更優惠的利率借入更多資金。

一旦您選擇投保，保險提供商（信用保險公司）就會分析您的可保客戶的信譽和財務穩定性。

就安聯貿易而言，買方和國家風險評估結果集中反映在專有風險等級上，該等級是根據我們資料庫中監測的8500多萬家企業、我們在52個國家的經營網點提供的當地資訊，以及我們覆蓋全球範圍內近1萬億美元的交易確定的。

基於這些資訊，我們的核保人員能夠預測拖欠概率，並為您的客戶分配特定的信用額度。在保單有效期內，應收帳款保險投保人可以在需要時要求為特定買方加保。

保險公司將調查加保風險，然後批准加保，或者維持原保額並提供詳細解釋。同樣，投保人也可以要求為其希望與之開展業務的新買方投保。安聯貿易每天收到超過20,000份信用額度申請，其中83%在48小時內處理完畢。

客戶信譽全年都在變化，因此保險公司必須持續監測投保人的買方。

在安聯貿易，我們在提供獨家信用和財務資訊方面投入巨大，並在全球很多地方聘請了風險分析師以及基於行業和國家的核保人員，以便與我們客戶的買方保持密切的聯繫。

我們的團隊分析有關投保人買方的支付資訊，發現財務問題的早期跡象，以確保及早干預。

這使企業能夠就向其客戶提供的信用額度作出更明智的決定。更重要的是，它使企業能夠通過密切監測其客戶來避免應收帳款損失。

投保應收帳款保險後，通過與這些承保人相關的數千名專業人士合作，投保人的信用管理團隊能夠提高工作效率；您的 信用保險公司實質上成為您團隊的延伸。

保險提供商的客戶管理和服務方式不盡相同。

就安聯貿易而言，我們會為投保人分配專屬服務團隊，並且在該團隊中制定一名主要連絡人，負責解決與保單相關的幾乎任何問題（從新的信用額度到索賠）。

根據我們的經驗，這種做法能夠最大程度提高客戶滿意度，因為服務團隊瞭解您企業的個性化需求，從而能夠相應地定制化解決方案。

安聯貿易客戶還可以即時、安全地線上訪問應收帳款保單資訊（包括能夠即時獲取承保決策）。通過EOLIS平臺，投保人能夠：

• 通過快速回應投保申請及時履行新訂單
• 訪問您當前的保單保險範圍和決策報告
• 提交信用額度申請並即時監測其狀態
• 線上提交索賠，並隨時瞭解索賠活動的最新進展
• 查看買方資訊和處理中的催款檔
• 創建報告以監測和優化您的應收帳款

如果受保買方未能付款，投保人將提出索賠，要求保險公司償付相關款項並採取催收行動。

當您提出索賠時，保險公司支付的金額稱為賠款。

安聯貿易保單的賠款標準為債務金額的80%至100%，具體數額取決於：

• 您投保的保單類型
• 您的賒銷管理方式
• 您的應收帳款組合的狀態
• 您的保費目標

在安聯貿易，我們的理賠部門處理所有理賠前活動，並致力於提供世界一流的客戶服務。理賠團隊還為所有首次申請理賠者提供特別協助，以確保理賠順利進行。

如前一節所述，安聯貿易客戶還可以通過EOLIS保單管理系統全天候隨時線上提出新的索賠並監測當前理賠進度。

應收帳款保險評估者將希望確保其選擇的保險公司能夠在必要時及時賠付，在此方面具有良好記錄。

我們的專家最常被問到的一個問題是“應收帳款保險的費用是多少？"

每個企業的保單成本將有所不同，因為它是根據多種因素計算得出的，包括：

• 您所處的行業和地區
  
• 以往遭受的損失
• 與您交易的客戶等等

不過，作為指導原則，我們可以說應收帳款保險費是基於公司銷售額的百分比收取的（平均而言，通常不到百分之一）。有時該保險費率會更高或更低，具體取決於上述變數。

應收帳款無法收回給企業帶來的損失是相當大的。假設您的利潤率為5%，客戶欠款金額為10萬美元。在這種情況下，您需要贏得200萬美元的新增銷售額才能彌補損失的利潤。

此外，壞帳還會對您的財務狀況產生其他影響，如：

• 現金流減少
• 投資能力下降
• 員工士氣低落，擔心企業的穩定性

投保應收帳款保險能夠規避這些負面影響，再加上可靠的信譽資料可能有助於企業安全地增加銷售額，因此在大多數情況下應收帳款保險是物有所值的，而且企業還能夠將此解決方案轉化為增長動力。

總而言之，當您投保應收帳款保險後，即使您的某一受保客戶突然發生資不抵債或因其他原因無法支付，您也可以確信您將會獲得售出貨物的價款。 

只需極低的成本（通常不到百分之一），您就可以高枕無憂，而且還能夠根據資料就是否向新客戶進行銷售或是否向現有客戶提供額外信用快速作出決策。