Bonität prüfen von Unternehmen – warum ist das wichtig und wie mache ich das?

Sind meine Geschäftspartner solvent, haben sie Zahlungsschwierigkeiten oder stehen sie gar kurz vor der Pleite? Gerade, wer mit neuen Kunden oder Lieferanten Geschäftsbeziehungen eingeht, möchte wissen, mit wem er sich einlässt. Und sollte daher unbedingt vorab dessen Bonität prüfen!

Aber auch bestehende Geschäftspartner sollten regelmäßig auf ihre Zahlungsfähigkeit überprüft werden, um am Ende nicht auf unbezahlten Rechnungen sitzenzubleiben oder durch den Ausfall eines Lieferanten mit Lieferengpässen zu kämpfen.

Als Bonität bezeichnet man den Willen und die Fähigkeit eines Schuldners, seine Schulden bzw. offenen Rechnungen zu begleichen. Die Bonität umfasst also einerseits die Ausstattung mit finanziellen Mitteln, andererseits aber auch die Bereitschaft, Zahlungsverpflichtungen regelmäßig nachzukommen. Die Bonität bildet also die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens ab.

Auf Basis der Bonität entscheiden zum Beispiel auch Banken, ob Sie einem Unternehmen Kredit geben oder nicht. Auch beim Abschluss von Mietverträgen wird vorher oft die Bonität überprüft, ehe der Vermieter einen Mietvertrag eingeht. Im geschäftlichen Umfeld werden Bonitätsüberprüfungen von Kunden und Lieferanten durchgeführt, um sicherzustellen, dass diese willens und in der Lage sind, ihre Rechnungen zu bezahlen bzw. ihren Verpflichtungen nachzukommen.

Bonitätsprüfungen sind ein wichtiger Teil des Risikomanagements von Unternehmen, um die Kreditwürdigkeit von Geschäftspartnern einzuschätzen. Denn durch sie kann ein Unternehmen ein umfassendes Bild über die Finanzstärke von Kunden und Lieferanten erhalten. Das gibt Sicherheit für eine stabile Zusammenarbeit, die nicht durch plötzliche Insolvenzen oder andere finanzabhängige Faktoren seitens eines Kunden oder Lieferanten negativ beeinflusst wird. Eine kontinuierliche Bonitätsprüfung von bestehenden Kunden und Lieferanten kann außerdem als Frühwarnsystem dienen – schließlich können sich Bonitäten im Laufe der Zeit immer wieder verändern, positiv wie negativ.

Wenn Sie die Bonität anderer Unternehmen ( oder ihres eigenen!) prüfen wollen, gibt es mehrere Möglichkeiten.
Bei klassischen Auskunfteien für Unternehmen kann man Daten abfragen und sich so einen Überblick über die Kreditwürdigkeit von Kunden und Lieferanten verschaffen. Durch die Abfrage bei einer der Auskunftei erhält man den Bonitätsindex eines Unternehmens mit entsprechender Erläuterung, eine Einschätzung der Ausfallwahrscheinlichkeit sowie weitere Informationen und Analysen.
Es gibt aber auch die Möglichkeit, Bonitätsauskünfte z.B. über einen Kreditversicherer einzuholen. Das hat einen entscheidenden Vorteil: Der Kreditversicherer hat ein großes Interesse daran, dass seine Bonitätseinschätzungen eine hohe Qualität haben – denn schließlich versichert er mögliche Zahlungsausfälle und handelt daher aus einer eigenen Betroffenheit heraus; der Kreditversicherer leidet also am Ende selber darunter, wenn eine Bewertung nicht stimmt und Versicherungsschäden entstehen.
Allianz Trade als Kreditversicherer bietet hierfür das Tool Bonicheck an. Es ist bei Kreditversicherungen i.d.R. Teil des Paketes, kann aber auch einzeln und unabhängig von einer Versicherung genutzt werden, um Bonitäten zu prüfen.