De la fraude des employés à celle des faux clients : cinq exemples

Souhaitez-vous savoir pourquoi l’assurance fraude est essentielle et comment elle peut aider votre société ? Ces 5 exemples de demandes d’indemnisation pour fraude en entreprise vous donneront une idée plus claire de l’importance indispensable de cette assurance.

Sécurité pour votre entreprise – Pourquoi l’assurance fraude est essentielle

La criminalité économique représente l’une des plus grandes menaces pour les entreprises. La fraude, le détournement de fonds et la cybercriminalité peuvent causer d’énormes pertes financières – tant de la part d’auteurs internes qu’externes.

L’assurance fraude protège les sociétés précisément contre ces risques en couvrant les pertes subies, garantissant ainsi la stabilité financière.

Mais à quoi ressemble concrètement ce type de dommage ? Nous utilisons des cas réels pour montrer comment les entreprises peuvent être affectées de différentes manières – et comment une assurance fraude offre une protection dans de telles situations.

De vols et détournements par vos propres employés aux fraudes dites de “social engineering” – ces exemples illustrent pourquoi une protection est essentielle.

Des employés d’une filiale grecque impliqués dans un scandale de corruption de 25 millions d’euros

Les opérations commerciales de la filiale d’un exportateur allemand se déroulaient sans encombre, mais en coulisses, un vaste scandale de corruption se préparait. Pendant neuf ans, des employés ont secrètement versé environ 25 millions d’euros de commissions et de pots-de-vin à un homme d’affaires grec. Cet homme d’affaires redistribuait ensuite des commissions à des fonctionnaires grecs, garantissant des résultats favorables à ses sponsors lors de l’attribution de contrats publics. La direction allemande n’avait aucune connaissance de cette opération clandestine.

Le complot a été découvert lorsque le ministère public est intervenu, révélant l’ampleur totale de la corruption. Le procès qui a suivi a duré plusieurs années et a abouti à de lourdes sanctions : une amende de 300 000 € et la confiscation de profits illégalement obtenus s’élevant à plusieurs dizaines de millions d’euros.

Le scandale s’est révélé encore plus coûteux pour l’entreprise, les audits internes de conformité et les frais juridiques externes s’élevant à 5,7 millions d’euros supplémentaires. Heureusement, l’entreprise avait souscrit une assurance fraude en entreprise, qui couvrait les actes criminels des employés dans les filiales. Cette police couvrait également 25 % des frais internes et externes liés à la constatation des pertes, calculés comme un pourcentage de la somme assurée.

Bien que les pertes de profits et les amendes n’aient pas été couvertes par l’assurance fraude, la société assurée a été indemnisée des pots-de-vin avérés pour plusieurs millions d’euros. De plus, 25 % des frais internes et externes liés à l’évaluation des pertes ont été remboursés, démontrant le rôle crucial de l’assurance fraude dans la réduction des risques financiers liés aux comportements fautifs des employés.

Producteur laitier escroqué de 130 000 €

Depuis deux décennies, un producteur laitier autrichien et un fabricant italien de machines de remplissage entretiennent une relation commerciale réussie. Après avoir précédemment acheté 10 machines, le producteur laitier était prêt pour la machine numéro 11.

Après la signature du contrat, le producteur laitier a reçu une demande de paiement de 130 000 €, apparemment en provenance d’Italie. Cette fois, cependant, les fonds devaient être transférés sur un nouveau compte bancaire en Estonie. Ne soupçonnant rien de suspect, il a procédé au virement. Lorsqu’une deuxième demande de paiement inattendue est arrivée, des soupçons sont apparus. En contactant le directeur général du fabricant italien, ils ont découvert qu’il n’était au courant d’aucune demande de paiement et qu’il n’avait pas non plus reçu les 130 000 €. La correspondance par e-mail s’est avérée être une escroquerie sophistiquée.

Les adresses e-mail frauduleuses imitaient les originales, avec un subtil changement : le domaine e-mail avait été modifié de .com à .ga, ce que le producteur laitier n’a pas remarqué. De plus, les documents portaient la signature réelle du PDG italien, amenant le producteur laitier à croire en leur authenticité. Les fraudeurs devaient également avoir eu accès aux serveurs du fournisseur de machines.

Bien que l’auteur reste inconnu, nous avons indemnisé le producteur laitier pour le montant total, garantissant ainsi le maintien de sa liquidité.

Plus de 300 000 € perdus à cause de la détournement de matériaux de construction

Un employé de longue date, chargé de la gestion des matériaux pour une petite entreprise de construction, a exploité sa position pendant trois ans. En tant que membre du comité d’entreprise et formateur d’apprentis, il jouissait d’une grande confiance. Malheureusement, cette confiance était mal placée. Il commandait des matériaux de haute qualité contenant des métaux précieux, mais les enregistrait à tort comme expédiés sur différents chantiers.

En réalité, les matériaux n’étaient pas utilisés sur site dans les quantités commandées, mais vendus à des ferrailleurs et mis en vente sur eBay. Le détournement a été découvert lorsqu’un employé d’un entrepreneur a repéré le matériau spécialisé — qui n’aurait jamais dû se retrouver en dehors de l’entreprise — sur eBay. Après avoir alerté son supérieur, un piège a été tendu en simulant un achat test. Confronté aux accusations, l’employé a admis à contrecœur les « irrégularités ».

Un audit interne, réalisé avec un coût et un effort considérables, a mis au jour les enregistrements frauduleux, pour un coût de 25 000 €. L’ampleur totale de la fraude a été révélée progressivement, conduisant l’entreprise à engager des poursuites pénales. En raison des nombreux cas avérés, l’employé a été condamné.

On a fourni une indemnisation provisoire de 50 % de la perte probable estimée à l’avance, car les poursuites, appuyées par des preuves accablantes, remplissaient les conditions requises. La perte restante sera indemnisée après le jugement définitif.

Une caissière détourne 25 000 € via de faux bons de retour

Une employée de magasin, réputée pour sa loyauté et sa fiabilité, a été promue caissière après dix ans au sein d’une enseigne alimentaire. Les apparences peuvent toutefois être trompeuses. Après un an, elle a commencé à traiter des faux bons de retour, s’appropriant l’argent liquide.

Deux ans plus tard, ses collègues ont remarqué le nombre inhabituellement élevé de remboursements et ont alerté le responsable du magasin. Les images de vidéosurveillance ont confirmé sa culpabilité : elle mettait de côté les tickets d’achat laissés par les clients, les enregistrant ensuite comme remboursements et gardant l’argent. Elle a finalement avoué avoir détourné un total de 25 000 €.

Heureusement, l’entreprise était protégée par une assurance fraude, permettant à nous d’indemniser la totalité du montant et de prendre en charge la responsabilité du remboursement.

L’assurance fraude en entreprise vous protège contre ses conséquences financières

Ces cas montrent que la criminalité économique et la fraude en entreprise sont omniprésentes – et même les meilleures mesures de prévention, de contrôle et de sécurité ne peuvent toujours les empêcher. Un seul incident peut souvent menacer l’existence même d’une organisation.

Avec notre assurance fraude, vous bénéficiez d’une protection fiable contre les pertes financières causées par la fraude – qu’elle soit commise par vos propres employés, des sous-traitants ou des auteurs externes. Ne soyez pas pris au dépourvu – protégez votre entreprise dès maintenant !