Dans le monde dynamique du commerce international, les entreprises belges sont de plus en plus confrontées à des procédures de recouvrement complexes. La gestion des factures impayées constitue donc un défi crucial pour les responsables financiers. Nos experts ont publié la quatrième édition du Collection Complexity Score and Rating, qui offre un aperçu de la complexité du recouvrement des créances commerciales internationales. Ce rapport est basé sur une étude menée dans 52 économies, représentant ensemble 90 % du PIB mondial et du commerce mondial. Il montre que près de la moitié (48 %) des créances commerciales internationales présentent une complexité de recouvrement "très élevée" (22 %) ou "grave" (26 %).
Sécuriser les factures dans un environnement commercial complexe
Cet article contient :
- Sur le Collection Complexity Score, la Belgique montre une légère augmentation par rapport à 2022. Les paiements en Belgique sont effectués en moyenne dans un délai de 55 jours, ce qui est supérieur à la tendance avant la Covid-19. Pour les entreprises belges, la Chine, l'Inde et les États-Unis sont les pays les plus risqués en matière de certitude de recouvrement des factures impayées. Johan Geeroms, Directeur du Risk Underwriting Benelux, souligne : "Nos experts avertissent explicitement les entreprises belges des problèmes de paiement potentiels en Chine, en Inde et aux États-Unis. La culture de paiement dans ces pays diffère considérablement de celle de la Belgique, ce qui entraîne des défis tels que la procrastination et des procédures juridiques complexes."
- Aux États-Unis, d'autres défis se posent : "Les États-Unis peuvent être difficiles pour les entreprises en matière de recouvrement des factures impayées en raison de dispositions contractuelles complexes. On observe également de grandes différences dans les réglementations selon les États. De plus, il existe une culture juridique fortement développée où les discussions et les procédures peuvent rapidement coûter beaucoup de temps et d'argent. Le recours à la justice est souvent un dernier recours en raison du système judiciaire à plusieurs niveaux et des coûts élevés des procès," explique Johan Geeroms.
Conseils pour les responsables financiers : comment se prémunir contre la complexité du recouvrement
- Connaître votre marché : Avant de faire des affaires dans un nouveau pays, il est essentiel de comprendre en profondeur la culture de paiement locale et les systèmes juridiques. Cela aide à anticiper les défis potentiels et à adapter vos stratégies.
- Précaution contractuelle : Assurez-vous que vos contrats soient clairs et détaillés, avec des dispositions spécifiques concernant les délais de paiement et les procédures de recouvrement. Cela peut aider à réduire les complications juridiques.
- Gestion des risques : Mettez en œuvre une politique de gestion du crédit robuste qui est régulièrement mise à jour pour refléter les risques changeants dans différents marchés.
Complexité mondiale du recouvrement : un défi persistant
Bien que la complexité mondiale du recouvrement ait légèrement diminué, le recouvrement des créances reste un défi majeur pour les entreprises. Avec un score moyen mondial de 49/100, le rapport montre que les différences de risque entre les pays se réduisent. Cependant, le nombre de faillites d'entreprises reste élevé à l'échelle mondiale. De plus, la fragmentation mondiale s'accroît en raison des changements dans les schémas commerciaux, des tensions géopolitiques et des risques numériques, ce qui exerce une pression sur le commerce international.
Nos experts estiment que 1,1 billion de dollars de créances commerciales internationales se trouvent dans des pays présentant un risque "très élevé" ou "grave". Les procédures d’insolvabilité restent la principale cause de complexité en matière de recouvrement, en particulier au Moyen-Orient, où les pratiques de paiement locales constituent le principal défi (comme les délais de paiement très longs et la lenteur des procédures judiciaires).
Naviguer à travers les nouveaux centres commerciaux
Au cœur des mutations structurelles du système commercial mondial émergent de nouveaux pôles d’échanges, tels que les Émirats arabes unis, le Vietnam et la Malaisie. Ces « centres commerciaux de nouvelle génération » présentent un niveau élevé de complexité en matière de recouvrement (score moyen de 62). Cela s’explique principalement par des délais de paiement tardifs et imprévisibles, des procédures judiciaires lentes et complexes ainsi que des cadres d’insolvabilité moins développés, ce qui accroît considérablement le temps et les efforts nécessaires pour recouvrer les créances. Dans ces marchés, des facteurs tels que des délais de paiement prolongés et des systèmes juridiques incohérents ou bureaucratiques ralentissent l’exécution des jugements, tandis qu’une protection limitée des créanciers, due à une législation en matière d’insolvabilité moins robuste, augmente encore les risques.
Maxime Lemerle, analyste principal en recherche sur l’insolvabilité, conseille : « Ces marchés prennent de plus en plus d’importance, mais exigent de la sélectivité et une gestion rigoureuse du crédit. »
Comment votre entreprise peut-elle s'adapter à un environnement commercial complexe ?
Les tensions géopolitiques, le protectionnisme et les nouvelles routes commerciales transforment le monde à un rythme rapide. C'est pourquoi nous offrons aux responsables financiers les connaissances et l'expertise nécessaires pour aborder la complexité du recouvrement international. Nos experts sont prêts à soutenir votre entreprise avec des conseils stratégiques et des solutions, afin que vous puissiez opérer avec confiance sur le marché mondial de plus en plus exigeant.