Porque é que o Seguro de Crédito é
essencial  para as pequenas empresas

Pode considerar o Seguro de Crédito como algo demasiado complexo ou apenas mais uma despesa. Contudo, sem esta proteção, o seu negócio fica exposto a pressões financeiras inesperadas quando as suas faturas não são pagas nas datas acordadas. Tal como os seguros de danos patrimoniais protegem os seus ativos físicos, o Seguro de Crédito é essencial para proteger a sua tesouraria, outro recurso valioso.

Mais do que proteger a sua tesouraria, o Seguro de Crédito atua como uma ferramenta segura para o crescimento do seu negócio, apoiando na seleção de novos ou potenciais clientes e incutindo-lhe a confiança necessária para que faça as escolhas certas. Com a Allianz Trade, mais do que um Seguro de Crédito standard, obtém soluções e serviços únicos, adequados às suas necessidades e diferenciados no mercado.

Não cometa o erro de pensar que o Seguro de Crédito se destina apenas à proteção de grandes empresas ou multinacionais. Pode até ver o Seguro de Crédito como um custo desnecessário face a outras despesas que já recaem sobre a sua empresa. No entanto, este preconceito pode expor o seu negócio a riscos não controlados e perturbar as suas transações comerciais.

O incumprimento no pagamento das faturas pelos seus clientes, pode impactar negativamente o seu negócio e levá-lo a atrasar as suas próprias obrigações junto de fornecedores e funcionários. A sua empresa pode não estar preparada para lidar com este tipo de impacto financeiro. Sem uma rede de segurança, uma única fatura não paga tem o potencial de desestabilizar a sua tesouraria.

O risco de Crédito é mais comum do que possa pensar. Desde situações de insolvências inesperadas a falhas totais e parciais de pagamento, as ameaças à sua liquidez podem ser constantes. O Seguro de Crédito, mais do que uma despesa supérflua, deve ser visto como uma ferramenta essencial para lidar com estes imprevistos e prosperar em condições incertas.

O Seguro de Crédito é tão vital para o seu negócio quanto outros ramos de seguro, como o de danos patrimoniais ou de responsabilidade civil. Assim como um capacete protege os seus trabalhadores num estaleiro ou um alarme alerta para o risco de incêndio, o Seguro de Crédito protege o seu negócio do risco de incumprimento no pagamento das faturas pelos seus clientes. Proteger a sua tesouraria é tão importante como proteger os seus ativos físicos, já que ambos são necessários para que a sua empresa sobreviva e cresça.

Sem o Seguro de Crédito expõe o seu negócio a riscos que podem facilmente desestabilizar as operações do dia-a-dia. O comportamento financeiro dos seus clientes pode ser incerto, e até mesmo o parceiro de negócios mais fiável pode falhar um pagamento devido a circunstâncias imprevistas. O Seguro de Crédito proporciona essa camada adicional de segurança, avalia a solidez financeira dos seus clientes, assim como a probabilidade de falharem nos pagamentos. Se o seu cliente não cumprir os pagamentos acordados, a sua apólice ajuda-o a salvaguardar a sua tesouraria para que continue com a atividade.

Embora a falha de pagamento das faturas constitua um risco para empresas de todas as dimensões, se estiver a praticar margens apertadas os impactos podem ser mais críticos. Basta um incumprimento para acelerar decisões financeiras difíceis ou colocar em causa os seus planos de crescimento, obrigar a contrair empréstimos ou a reduzir o número de funcionários. Além disso, as faturas não pagas podem ter efeitos em cadeia na sua rede de abastecimento e colocar em risco os pagamentos a fornecedores.

O Seguro de Crédito garante que o seu negócio consegue suportar o impacto de incumprimentos de pagamento a curto prazo, reduzindo assim a necessidade de tomar decisões difíceis. Também atua como uma barreira financeira, interrompendo a reação em cadeia de incumprimentos de pagamento para que a sua rede de abastecimento e parcerias com fornecedores estejam protegidas.

Mais do que mitigar riscos, o Seguro de Crédito pode ser um impulsionador de crescimento do seu negócio, oferecendo uma rede de segurança que lhe permite concentrar-se na conquista de novos clientes, sem colocar em causa a atividade corrente.

Por exemplo, para a Frusoal, o maior produtor e comercializador de citrinos a nível nacional, com uma área de plantação de 1.500 hectares e uma produção 30 mil toneladas/ano, a informação disponibilizada pela Allianz Trade em Portugal tem sido fundamental para a sua aposta em novos mercados e clientes.

Com uma exportação de 25% das suas vendas (cerca de 5 milhões de euros/ano), a Frusoal duplicou o seu volume de negócios nos últimos 10 anos, um crescimento exponencial onde a Allianz Trade em Portugal tem tido um papel essencial para que estejam atentos ao mercado e para que incrementem o seu portefólio de clientes.

Em cada mercado onde entram tentam apostar num bom parceiro comercial e é nesta fase que o nosso apoio é decisivo. Por exemplo, no mercado espanhol a Frusoal necessita de atenção adicional na concessão do crédito e suporta-se na nossa análise para a tomada de decisão.

A Frusoal utiliza a aplicação Allianz Trade net para gerir a sua apólice e suportar as suas decisões de crédito de forma rápida e simples.

Ao proteger-se através do Seguro de Crédito, contra o incumprimento no pagamento das faturas pelos seus clientes, pode gerir sua tesouraria com confiança, algo essencial para otimizar o planeamento estratégico e facilitar o acesso a financiamento.

Os parceiros bancários reconhecem que as empresas que utilizam Seguro de Crédito tendem a ser mais estáveis do que aquelas que não o fazem e estão mais propensos a conceder empréstimos a essas empresas. Com uma proteção robusta da sua tesouraria, poderá descobrir que os bancos estão dispostos a oferecer-lhe melhores condições de financiamento devido à redução do risco.

Ter Seguro de Crédito demonstra aos seus parceiros bancários que está a gerir proativamente as contas a receber e a mitigar riscos. Isto pode inspirar confiança nos parceiros bancários, agilizando potenciais aprovações de empréstimos, limites de crédito mais elevados e maior flexibilidade ao negociar os termos dos financiamentos. Em última análise, o Seguro de Crédito pode abrir portas para financiamentos essenciais para a sua empresa, ajudando a impulsionar o seu crescimento e estabilidade a longo prazo.

Simplificamos a contratação do Seguro de Crédito e colocamos o cliente no centro do processo. A nossa equipa orienta-o em cada etapa, dando-lhe mais tempo para se concentrar no crescimento do seu negócio. A nossa abordagem garante que usufrui dos benefícios do Seguro de Crédito rapidamente, sem interromper as suas operações diárias.

Adaptamos as nossas soluções às suas necessidades. Temos o conhecimento para o ajudar a ter sucesso nos mercados locais e a nossa experiência global faz de nós o parceiro certo para a expansão internacional, com mais de 1.700 analistas de crédito em todo o mundo

Através de plataformas como a Allianz Trade net, terá acesso a perspetivas baseadas em dados, ajudando-o a determinar a solvência de novos clientes e a evitar negócios arriscados. Ser-lhe-ão fornecidas ferramentas para ajudar a tomar decisões informadas, incluindo a nossa base de dados global de mais de 80 milhões de empresas, monitorizadas em 160 países. Para além disso, a nossa equipa dedicada oferece-lhe aconselhamento contínuo e suporte na gestão de riscos.

Com décadas de experiência comprovada e taxas de satisfação elevadas, a Allianz Trade é um líder de confiança no Seguro de Crédito. Durante quatro anos consecutivos, tem sido reconhecida como o líder de confiança do mercado pelos clientes e mediadores em todo o mundo, conforme refletido no seu último inquérito anual. Reconhecidos como a “A-Team” devido a uma oferta única aos clientes. A diferenciação resulta de uma equipa excecional com competências em áreas como a análise, a gestão de riscos e os serviços ao cliente. 

No atual contexto de incerteza, o Seguro de Crédito deixou de ser uma opção se o objetivo é proteger a sua tesouraria, segurar os seus ativos e estabilizar a sua trajetória de crescimento. É uma proteção essencial contra os riscos financeiros e problemas causados por incumprimento no pagamento das faturas pelos seus clientes, que se não forem controlados podem rapidamente afetar toda a empresa, impactando todos os aspetos do seu negócio.

Estamos ao seu lado como parceiro de confiança, oferecendo soluções à sua medida que permitem integrar o Seguro de Crédito de forma tranquila. Trabalharemos consigo para gerir proativamente os seus riscos, bem como orientá-lo através de uma equipa líder no setor.

Agora é o momento de dar o próximo passo. Explore as suas opções connosco e acelere o crescimento da sua empresa, sabendo que o Seguro de Crédito está a protegê-lo em todas as etapas.