L'exportation de marchandises vers d'autres pays peut être une source de croissance significative pour les entreprises, sous la forme de nouveaux marchés et de nouvelles opportunités. Ce faisant, ces entreprises sont susceptibles d'être confrontées à de nouveaux risques, notamment en ce qui concerne la gestion des paiements, qu'elles n'ont peut-être jamais rencontrés ou expérimentés auparavant.
Grâce à une gestion prudente, les entreprises peuvent comprendre l'impact que les nouveaux risques sont susceptibles d'avoir sur leur activité et comment les atténuer par elles-mêmes ou avec l'aide de tiers,tels que les assureurs.
Tous ces risques n'ont pas la même importance. Certains risques liés aux paiements peuvent entraîner des niveaux inattendus de créances irrécouvrables qui ont des conséquences dévastatrices pour l'entreprise. D'autres situations impliquent des risques qui ne posent que des problèmes à court terme, tels que des retards de paiement sporadiques.
Malheureusement, il n'est pas toujours évident de déterminer quels risques peuvent avoir telle ou telle conséquence. C'est pourquoi la gestion d'une entreprise d'exportation commence par une reconnaissance et une compréhension claires de tous les risques auxquels l'entreprise est confrontée et de leur niveau.
Grâce à cette connaissance, les entreprises seront en mesure de surveiller et de gérer ces risques en fonction des besoins. C'est lorsque les entreprises ne comprennent pas ou ne reconnaissent pas les risques inhérents aux activités d'exportation que les vrais problèmes se posent. Regarder ailleurs et espérer que tout ira bien n'est pas une stratégie viable de gestion des risques à l'exportation.
Les risques qui prennent les chefs d'entreprise par surprise peuvent être particulièrement dévastateurs pour les performances et la rentabilité de l'entreprise. Pour éviter cela, les entreprises peuvent s'appuyer sur une série d'outils et de solutions pour gérer les risques liés à l'exportation, l'assurance-crédit et des conditions de paiement plus strictes pour les clients à haut risque. Découvrez les risques liés à l'exportation et comment les gérer.
Qu'est-ce que la gestion des risques à l'exportation ?
La gestion des risques à l'exportation ne consiste pas à éliminer les risques. Il n'existe pas de commerce sans risque, en particulier lorsqu'il s'agit de travailler avec des partenaires commerciaux et des clients dans d'autres pays. La gestion des risques consiste plutôt à prendre des mesures pour s'assurer qu'une entreprise connaît la nature et l'ampleur des risques auxquels elle est confrontée et qu'elle est en mesure de les atténuer.
Ces mesures visant à renforcer la gestion des risques à l'exportation peuvent aider les entreprises à se concentrer à la fois sur les risques individuels et sur l'ensemble du portefeuille de risques à l'exportation auquel elles sont confrontées.
- Identifier tous les risques potentiels.
- Classer chaque risque en fonction de sa probabilité d'occurrence et de sa gravité potentielle. Il peut s'agir de risques macroéconomiques, tels que le risque d'inflation, de risques politiques, tels que des troubles civils ou des sanctions économiques dans un pays ou une région donnés, et de risques propres à l'entreprise, tels que la possibilité d'une baisse de la demande sur le marché et des changements dans la solvabilité des clients.
- Évaluer les stratégies de gestion de ces différents types de risques à l'exportation, y compris l'élaboration de conditions de paiement personnalisées, le ciblage de partenaires commerciaux uniquement dans des lieux ou des secteurs spécifiques, et l'assurance contre des risques spécifiques et importants lorsque c'est possible.
- Surveiller les risques au fil du temps, à mesure que les circonstances et les conditions évoluent, et ajuster les approches de gestion et d'atténuation des risques en fonction des nouvelles informations.
Une approche solide de la gestion des risques à l'exportation permet aux entreprises de faire des affaires avec un plus grand nombre et une plus grande variété de partenaires commerciaux internationaux. Une entreprise qui gère bien les risques peut plus facilement accorder des crédits et des conditions de paiement favorables afin d'accroître la croissance et de consolider les relations commerciales essentielles, tout en investissant lentement dans d'autres relations avec les clients, si nécessaire.
Par exemple, lorsqu'un bon client a demandé des conditions de paiement pour une commande plus importante que la normale, une société d'exportation a reconnu qu'elle ne serait pas en mesure d'absorber la perte si quelque chose tournait mal. Ne voulant pas passer à côté de la croissance générée par cette affaire, l'entreprise a commencé à adopter une stratégie de gestion des risques plus proactive pour ses activités d'exportation, notamment en souscrivant une assurance-crédit pour ses comptes débiteurs. Grâce à cette stratégie, l'entreprise est désormais en mesure d'approuver des limites de crédit plus rapidement et d'offrir des financements à des conditions ouvertes, ce que ses concurrents ne peuvent pas faire.
Quels sont les types de risques à l'exportation ?
Il existe de nombreux types de risques à l'exportation. Dans le cadre de leurs activités internationales, les entreprises peuvent être affectées par des changements plus importants de l'environnement politique ou des fluctuations des indicateurs commerciaux et macroéconomiques qu'elles ne le sont sur les marchés nationaux. Les normes commerciales et les cultures diffèrent. Les taux de change augmentent et diminuent. Les changements dans l'environnement commercial, politique et juridique peuvent tous avoir un impact sur les entreprises qui exercent leurs activités dans un pays ou une région donné(e).
Risques politiques
Les exportateurs peuvent être confrontés à des risques politiques importants lorsqu'ils font des affaires dans différents pays. Certains de ces risques sont établis et bien connus, tandis que d'autres peuvent survenir rapidement et de manière inattendue. De nouvelles élections, des sanctions ou des pressions exercées par les gouvernements d'autres pays, ainsi que des troubles civils peuvent rapidement modifier la situation politique. En général, plus les systèmes commerciaux, financiers et sociaux d'un pays sont stables, moins ce pays présente de risques politiques.
Lorsque la situation politique d'un pays change ou se détériore, les entreprises qui y opèrent ou y font des affaires peuvent être confrontées à toute une série de problèmes. Les gouvernements peuvent saisir des actifs. Les entreprises peuvent avoir des difficultés à faire entrer et sortir de l'argent du pays. Les clients pourraient se trouver en défaut de paiement si leurs entreprises souffrent en période de troubles politiques ou de changement de politique gouvernementale.
Le risque politique étant difficile à prévoir ou à atténuer directement, les entreprises exportatrices peuvent s'attacher à suivre de près la situation politique des pays dans lesquels elles opèrent. Avec un processus clair en place, l'entreprise peut prendre des mesures pour limiter son exposition financière - par exemple, en réduisant les limites de crédit pour les clients dans ce pays - dès que la situation semble se détériorer afin de minimiser les pertes potentielles. Certaines polices d'assurance, y compris l'assurance-crédit, peuvent également couvrir les pertes liées à l'évolution de l'environnement politique.
Risques juridiques
Les lois et les réglementations varient d'un pays à l'autre. Ce qui est une pratique courante dans un pays peut ne pas l'être dans un autre. Par conséquent, les entreprises exportatrices peuvent être confrontées à des problèmes juridiques liés à un certain nombre de domaines, notamment les douanes, les contrats, les devises, la responsabilité et les droits de propriété intellectuelle liés aux produits qu'elles vendent.
L'un des meilleurs moyens d'atténuer les risques juridiques liés à l'exportation consiste à faire appel à des conseillers juridiques situés dans un pays donné ou possédant une expertise reconnue en matière de législation locale. La dernière chose qu'une entreprise souhaite faire est de s'enliser dans un litige juridique prolongé dans un pays qu'elle ne connaît pas et qui implique des questions juridiques locales. S'appuyer sur des conseillers juridiques de confiance peut permettre d'éviter, voire d'anticiper et de traiter de manière proactive les problèmes juridiques potentiels.
Risque de crédit et risque financier
Dans le cadre d'une activité internationale, le risque de non-paiement ou de défaillance de la part des clients est l'un des principaux problèmes auxquels les exportateurs doivent faire face. En effet, le risque de crédit à l'exportation est l'un des risques financiers les plus importants auxquels une entreprise peut être confrontée. Il est difficile d'obtenir le paiement d'un client défaillant, même s'il se trouve au bout de la rue. Cela peut être encore plus difficile lorsque ce client se trouve dans un autre pays.
Même l'évaluation de la solvabilité d'un client international peut s'avérer difficile. Tous les pays ne disposent pas d'informations détaillées sur les antécédents de crédit d'un client ou sur sa solvabilité actuelle. Pour atténuer ces risques de crédit, les exportateurs ont souvent recours au paiement anticipé ou à des garanties de crédit, telles que des lettres de crédit, avant d'effectuer les expéditions. Malheureusement, ces mesures risquent de retarder les expéditions ou d'exclure les clients potentiels qui ne peuvent ou ne veulent pas fournir ces documents, ce qui fait perdre aux exportateurs des opportunités commerciales.
L'assurance-crédit à l'exportation est peut-être le moyen le plus efficace de faire face au risque de crédit à l'exportation. En plus de fournir un paiement en cas de défaillance d'un client, l'assurance-crédit peut également fournir des informations importantes sur les clients actuels et potentiels, ce qui permet aux exportateurs de prendre des décisions plus éclairées en matière de crédit.
Risque lié à la qualité
Une fois les marchandises expédiées, un client peut se plaindre de la qualité de ces produits. Il peut s'agir d'une véritable objection fondée sur les exigences et les attentes spécifiques de l'acheteur. Il peut également s'agir d'un moyen pour l'acheteur de gagner du poids et de négocier une remise sur les produits expédiés après coup.
L'un des moyens de faire face au risque de qualité consiste à faire appel à un tiers indépendant pour inspecter les marchandises avant qu'elles ne soient expédiées. Si cela n'est pas possible, l'exportateur peut envoyer des échantillons à l'importateur ou au client final afin qu'ils puissent inspecter les produits eux-mêmes et déterminer si la qualité est acceptable avant l'expédition de toute commande.
Risques liés au transport et à la logistique
La conclusion d'une vente à l'exportation n'est que le début du processus. Les marchandises vendues doivent maintenant être expédiées rapidement et en toute sécurité au client. C'est là que les exportateurs peuvent être confrontés à une série de risques liés au transport et à la logistique, qui peuvent varier en fonction des marchandises expédiées et des exigences à respecter. Certaines marchandises doivent être réfrigérées, ne doivent pas être exposées à une chaleur ou à un froid excessifs et ont une date de péremption. D'autres marchandises sont extrêmement fragiles, doivent être manipulées avec soin ou doivent être assemblées avant d'être livrées au client. Tous les envois doivent être suivis. En cas de problème, l'acheteur peut essayer de négocier une réduction de prix ou de refuser l'envoi.
L'atténuation des risques liés au transport et à la logistique passe souvent par un contrôle de la qualité et des procédures de suivi rigoureuses tout au long du processus. Des entreprises spécialisées dans le transport et la logistique peuvent également apporter leur expertise dans ce domaine et certains assureurs proposent une couverture pour les pertes causées par les retards et les problèmes survenus pendant le transport.
Risques linguistiques et culturels
Faire des affaires avec des importateurs et des clients d'un autre pays exige une certaine confiance. Les différences de langue, de culture, de religion et de nombreux autres aspects de la vie doivent être traités avec soin. Par exemple, lorsque les exportateurs et leurs clients parlent des langues différentes, des détails et des nuances importants peuvent se perdre dans la traduction.
Des mœurs culturelles différentes peuvent avoir un impact sur tout, des "heures normales d'ouverture" au comportement éthique, en passant par l'envie des clients d'acheter un produit. Dans de nombreux domaines, des exportateurs bien intentionnés peuvent, sans le savoir, créer des tensions ou offenser des clients, des fonctionnaires et d'autres personnes importantes pour le respect des délais d'expédition des produits et d'autres aspects de l'activité.
Le meilleur moyen d'éviter ce type de problèmes est d'avoir dans son équipe des personnes qui parlent la langue locale ou qui ont l'expérience d'une culture ou d'une région particulière. En outre, les exportateurs peuvent s'efforcer de nouer des relations commerciales locales dans les pays qui importent leurs produits afin d'aplanir les difficultés au fur et à mesure qu'elles surviennent et de renforcer les liens et la présence des exportateurs sur place.
Quand obtenir une assurance à l'exportation
Certains risques à l'exportation peuvent être gérés avec le personnel adéquat, en prêtant attention aux nuances culturelles et aux ressources locales, mais d'autres risques à l'exportation peuvent être suffisamment importants pour justifier une assurance à l'exportation.
Lorsqu'il s'agit de décider s'il convient d'obtenir une couverture d'assurance pour des risques d'exportation spécifiques, il est important d'évaluer chaque risque et de comparer le coût de l'assurance avec les avantages potentiels qui en découlent. Dans certains cas, le fait d'être couvert par une assurance pour un risque spécifique offre non seulement une protection, mais contribue également à renforcer la confiance nécessaire à l'expansion et à la diversification de l'entreprise.
Voici quelques-unes des couvertures d'assurance qui peuvent être utiles aux exportateurs :
- L'assurance-crédit à l'exportation offre une protection contre les défauts de paiement des clients et, souvent, contre les factures impayées causées par des risques non liés au crédit, tels que les événements politiques.
- L'assurance contre les risques politiques peut protéger contre les pertes causées par des événements et des troubles politiques.
- La couverture du transport et de la logistique peut couvrir les pertes causées par des problèmes et des retards dans l'acheminement des produits vers les clients dans le pays importateur.
Aucune approche unique n'est susceptible de répondre aux besoins d'une entreprise. Au contraire, une bonne combinaison de gestion des risques, d'activités d'atténuation des risques et de couverture d'assurance pour des risques spécifiques peut créer un programme qui répond aux besoins et aux circonstances uniques d'un exportateur.
Comment réduire le risque de crédit dans le commerce international
La plupart des risques liés à l'exportation sont spécifiques à chaque pays. Certains sont évidents, comme l'instabilité politique, d'autres le sont moins. Identifier et comprendre l'étendue de ces risques est un bon premier pas vers une gestion globale efficace des risques à l'exportation. L'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) propose une classification des risques par pays. Allianz Trade propose également des rapports plus détaillés sur les risques pays que les exportateurs peuvent utiliser pour planifier et gérer le commerce international.
Pour en savoir plus sur l'utilisation des notations de crédit des pays,cliquez ici.
