Allianz

Trade
KONTAKT OSS
Søk

Kontantstrømsstyring for bedrifter: forstå det grunnleggende 

Dårlig styring av kontantstrømmen har vært årsaken til mange bedriftskonkurser, og det er derfor noe man ikke kan overlate til tilfeldighetene. En jevn tilførsel av kontanter er avgjørende for enhver virksomhet, for å kunne betale lønninger og regninger, samt investere i vekst. Nettopp derfor er kontantstrømsstyring essensielt, slik at du har full oversikt over hvor pengene kommer fra og kan planlegge fremtidige inntekter for å sikre vekst. 

I denne artikkelen gir vi deg veiledning og svar på de mest stilte spørsmålene knyttet til kontantstrømsstyring for små bedrifter: Hva er kontantstrømsstyring? Hvilke fordeler gir det? Og hvordan kan man forbedre kontantstrømmen? 

Innhold

Nyhetsbrev

Ønsker du nyheter og innsikt som kan hjelpe deg å drive virksomheten din trygt? Da kan du melde deg på vårt nyhetsbrev, som sendes ut én gang i kvartalet.
Meld deg på nyhetsbrevet

Hva er kontantstrømsstyring? 

La oss starte med en definisjon: Kontantstrømsstyring er prosessen med å overvåke og optimalisere kontantstrømmen i løpet av en gitt tidsperiode. Mer konkret handler det om å analysere pengene som kommer inn, for eksempel gjennom salg, sammenlignet med pengene som går ut når du betaler regninger, lønninger, skatt osv. 

Kontantstrøm er ikke det samme som fortjeneste, som er det beløpet som er igjen etter at alle kostnader knyttet til produksjon og levering av en vare eller tjeneste er trukket fra. 

Når differansen mellom innbetalinger og utbetalinger er negativ ved slutten av en periode, betyr det at du har mindre kontanter enn du hadde ved periodens start. 

Målet med kontantstrømsstyring er å unngå dette ved å ha oversikt og optimalisere kontantbevegelsene, og sørge for at innbetalingene alltid overstiger utbetalingene. Et slikt overskudd kan for eksempel brukes til investeringer og vekst, men det finnes mange andre fordeler ved god kontantstrømsstyring i små bedrifter. 

Fordelene med kontantstrømsstyring 

Her er en oversikt over de syv viktigste fordelene ved god kontantstrømsstyring:

 

  1. Betale de ansatte i tide 
    De ansatte er avgjørende for at virksomheten skal fungere, og det er derfor helt essensielt å betale dem til riktig tid. Dette er en grunnleggende faktor for å beholde lojalitet og tiltrekke seg ny kompetanse. Kontantstrømsstyring sørger for at du har satt av penger til lønnsutbetalinger
  2. Kjøpe det du trenger for å produsere og levere 
    En annen viktig fordel med kontantstrømsstyring er at du får oversikt over kommende betalinger, slik at du kan kjøpe råvarer eller tjenester du trenger for å levere dine produkter eller tjenester. Eventuelle overskudd kan også bidra til å utvide produktsortimentet.
  3. Betale alle andre utgifter 
    Enten det gjelder skatter, låneavdrag eller andre regninger, hjelper kontantstrømsstyring deg med å holde oversikt over både tidligere, nåværende og fremtidige utgifter. Dermed kan du planlegge i forkant og sikre at alle forpliktelser blir betalt i tide.
  4. Planlegge og koordinere aktiviteten for maksimal lønnsomhet 
    Planlegging er helt avgjørende for enhver virksomhet. Uten planlegging kan man møte store utfordringer. En god kontantstrømsstyring hjelper deg med å analysere resultatene dine, planlegge videre og maksimere overskuddet fra dagens drift. Den legger også grunnlaget for å utarbeide fremtidige budsjetter.
  5. Holde kontantreserver og unngå overforbruk 
    Uten god styring på kontantstrømmen kan det bli vanskelig å vite hvor mye du faktisk bruker, og du risikerer å overforbruke eller bruke penger som skulle gått til noe annet. Ved å analysere kontantstrømmen får du innsikt i bedriftens økonomiske tilstand, om den er stabil, har overskudd eller underskudd. Med kontantstrømsprognoser kan du få kontroll, overvåke utgifter, vurdere likviditet og lønnsomhet, og bygge opp reserver til uforutsette utgifter eller tap.
  6. Utvikle og utvide virksomheten 
    En annen sentral fordel med kontantstrømsstyring er at du får mulighet til å satse på vekst og investeringer. Gjennom analyse av kontantstrømmen kan du vurdere forholdet mellom inntekter og utgifter, og ta velbegrunnede økonomiske beslutninger. Hvis du for eksempel har et overskudd, kan du velge å utvikle nye produkter eller tjenester, eller ekspandere til nye markeder.
  7. Få bedriftslån 
    Mange virksomheter er avhengige av banker eller finansinstitusjoner for å finansiere deler av driften. Ved kontantmangel kan det være nødvendig å søke lån. Før banken gir deg lån, vurderer de din økonomiske situasjon og tilbakebetalingsevne. Med god kontantstrømsstyring har du dokumentasjonen klar, du kan bruke kontantstrømstallene dine for å vise inntekter og utgifter.

Tips for bedre kontantstrømsstyring 

For å sikre en sunn økonomisk situasjon og unngå kontantproblemer, anbefaler vi følgende råd:

  • Lag regelmessige kontantstrømsprognoser slik at du kan forutse inntekter og utgifter. Vurder fremtidig salgsvolum og tilhørende kostnader, samt eventuelle tilleggskostnader, og ta grep basert på dette. 

  • Undersøk nye kunder nøye og vurder deres kredittverdighet, enten ved å sjekke rating, rådføre deg med lokale samarbeidspartnere eller bruke annen relevant informasjon.

  • Håndter forsinkede fakturaer for å unngå tap: bruk gode rutiner for kredittstyring, fakturer raskt, ha tydelige betalingsvilkår og sett opp prosesser for oppfølging av ubetalte fakturaer. 

  • Vær oppmerksom på nye trusler, som dårlige betalere, store regninger og forfallsdatoer på lån.

  • Unngå overforbruk og invester med omhu: vurder alltid hvordan en større investering vil påvirke kontantstrømmen, og undersøk markedet grundig før du ekspanderer. 

  • Spar opp kontantreserver som en buffer mot uforutsette utgifter.

  • Lær opp teamet i grunnleggende kredittstyring, eller ansett noen med denne kompetansen, for å sikre bedre kontroll. 

  • Bruk digital programvare for kontantstrømsstyring som kan holde oversikt over fakturaer og utgifter, og gi deg en tydelig oversikt over din økonomiske situasjon.

  • Vurder å tegne en kredittforsikring som beskytter virksomheten mot betalingsmislighold. En slik forsikring dekker fordringene dine og gir deg kompensasjon ved tap, et sterkt supplement til god kontantstrømsstyring. 

Suppler med en kredittforsikring

Selv om du følger rådene ovenfor, kan det være lurt å sikre virksomheten mot kredittrisiko ved å tegne en kredittforsikring. En slik forsikring bidrar til å beskytte kontantstrømmen din ved å dekke utestående fordringer med forfall innen 12 måneder. Den hjelper deg å unngå tap på dårlige betalere, og gir kompensasjon dersom tapet skulle oppstå. Dette er en av de mest effektive måtene å styrke kontantstrømsstyringen i små bedrifter på. 

Kontakt oss og finn ut hvordan en kredittforsikring kan hjelpe din bedrift

Kontakt oss her

Du vil kanskje være interessert i å lese mer om...

Hvordan kan kredittforsikring hjelpe deg med eksporten?
En kredittforsikring beskytter deg mot tap når du inngår samarbeid med selskaper i nye markeder – for eksempel ved eksport. Som hovedregel dekker kredittforsikringen tap som skyldes manglende betaling fra kunden, for eksempel ved konkurs.
Les artikkelen
Guide: 5 indikatorer på at kundene dine sliter økonomisk
Hva er en konkurs, og hva betyr det når en bedrift går konkurs? Det ser vi nærmere på i denne artikkelen. Du får også vite hvordan du kan unngå at din egen virksomhet rammes av kundenes konkurser.
Les artikkelen
Sådan beskytter du virksomhedens pengestrøm
Hver syvende mindre bedrift betaler ikke sine ansatte i tide på grunn av problemer med kontantstrømmen. 34 % av små og mellomstore bedrifter er avhengige av kassakreditt for å håndtere forsinkede betalinger. Kun 58 % av alle fakturaer betales til rett tid.
Les artikkelen
Les flere artikler her

Vår ekspertise og vårt engasjement

Allianz Trade er den globale lederen innen kredittforsikring og kredittstyring, og tilbyr skreddersydde løsninger for å redusere risikoen forbundet med ubetalte regninger og dermed sikre selskapenes finansielle stabilitet. Våre produkter og tjenester hjelper bedrifter med risikostyring, likviditetsstyring, debitorstyring, garantier, inkassoprosesser og kredittforsikring for e-handel, og sikrer økonomisk robusthet for våre kunder. Vår ekspertise innen kredittstyring og finansieringsløsninger posisjonerer oss som pålitelige rådgivere, noe som gjør det mulig for selskaper som streber etter global suksess å ekspandere til internasjonale markeder med økt selvtillit og trygghet.

Vår virksomhet er bygget på å støtte relasjoner mellom mennesker og organisasjoner, relasjoner som strekker seg på tvers av landegrenser – geografiske, økonomiske, industrielle og mye mer. Vi er hele tiden klar over at vårt arbeid har innvirkning på lokalsamfunnene vi betjener og at vi har en plikt til å hjelpe og støtte andre. Hos Allianz Trade er vi sterkt forpliktet til likhet for alle uten diskriminering, blant våre egne folk og i våre mange relasjoner utenfor selskapet vårt.