De la fraude interne commise par des employés à la fraude par de faux clients : cinq exemples de réclamations pour fraude commerciale

Souhaitez-vous savoir pourquoi l’assurance contre la fraude est essentielle et comment elle peut aider votre entreprise ? Ces cinq exemples de réclamations pour fraude commerciale vous donneront une idée plus claire des raisons pour lesquelles cette assurance est indispensable.

Des employés d’une filiale grecque impliqués dans un scandale de corruption de 25 millions d’euros

Pendant que les opérations commerciales d’une filiale d’un exportateur allemand se déroulaient sans encombre, un important scandale de corruption se préparait. Pendant neuf ans, des employés ont secrètement versé environ 25 millions d’euros de commissions et de pots-de-vin à un homme d’affaires grec. Cet homme d’affaires redistribuait ensuite ces commissions occultes à des fonctionnaires grecs, garantissant des résultats favorables à ses sponsors dans l’attribution de marchés publics. Cette opération clandestine avait lieux à l’insu de la direction allemande.

Le complot a été dévoilé lorsque le bureau du procureur a lancé une enquête, révélant l’ampleur totale de la corruption. Le procès qui a suivi a duré plusieurs années, entraînant de lourdes sanctions : une amende de 300 000 € et la confiscation des profits illégalement obtenus, totalisant plusieurs dizaines de millions d’euros.

Le scandale s’est avéré encore plus coûteux pour l’entreprise, car les audits internes de conformité et les frais juridiques externes se sont élevés à 5,7 millions d’euros supplémentaires. Heureusement, l’entreprise avait eu la prévoyance de souscrire une assurance contre la fraude, couvrant les actes criminels des employés au sein des filiales. Cette police couvrait également 25 % des coûts internes et externes de constatation des pertes, calculés en pourcentage de la somme assurée.

Bien que la perte de profits et les sanctions ne soient pas couvertes par l’assurance contre la fraude, Allianz Trade a indemnisé l’assuré pour les pots-de-vin, se chiffrant à plusieurs millions d’euros. De plus, 25 % des coûts internes et externes de constatation des pertes ont été remboursés, illustrant le rôle crucial de l’assurance atténuant les risques financiers liés aux fautes des employés.

Un producteur laitier victime d’une fraude de 130 000 €

Pendant deux décennies, un producteur laitier autrichien et un fabricant italien de machines de mise en bouteille ont entretenu une relation commerciale fructueuse. Après avoir déjà acheté 10 machines, le producteur laitier était prêt à acquérir la onzième.

Après la signature du contrat, le producteur laitier a reçu une demande de paiement de 130 000 €, apparemment en provenance d’Italie. Cette fois, les fonds devaient être transférés sur un nouveau compte bancaire en Estonie. Ne suspectant aucun acte frauduleux, il a procédé au transfert d’argent. Lorsqu’une deuxième demande de paiement est arrivée, des soupçons sont apparus. En contactant le directeur général du fabricant italien, ils ont découvert qu’il n’était au courant d’aucune demande de paiement et n’avait pas non plus reçu les 130 000 €. La correspondance par e-mail s’est révélée être une arnaque sophistiquée.

Les adresses e-mail frauduleuses imitaient les originales, avec un changement subtil : le domaine avait été modifié (de .com à .ga), ce que le producteur laitier n’avait pas remarqué. De plus, les documents portaient la signature authentique du PDG italien, ce qui a renforcé l’impression de légitimité. Les fraudeurs devaient également avoir eu accès aux serveurs du fournisseur de machines.

Bien que l’auteur de la fraude reste non identifié, Allianz Trade a indemnisé le producteur laitier pour le montant total, garantissant ainsi le maintien de sa liquidité.

Un fabricant de lampes perd 400 000 € à cause d’un faux client

Une opportunité prometteuse s’est présentée pour un fabricant de matériel électrique lorsqu’une chaîne française de grands magasins a exprimé son intérêt pour ses lampes et luminaires. Bien que cela ait été surprenant, étant donné que ses produits étaient habituellement vendus dans des magasins de meubles ou chez des détaillants spécialisés en lampes, le nouveau client a levé les doutes à travers une série d’e-mails. La solvabilité du client a été vérifiée et, après le feu vert, l’affaire a pu se concrétiser.

Bien que tout ne se soit pas déroulé aussi facilement qu’espéré (les adresses de livraison ont changé à la dernière minute et les envois ont été redirigés), le fabricant a livré des lampes pour un montant supérieur à 400 000 €. Lors de l’envoi des premières factures, le service comptable de la chaîne française a exprimé sa surprise, affirmant n’avoir commandé aucune lampe.

C’est ainsi que la fraude a été révélée : un escroc, se faisant passer pour un acheteur de la chaîne, avait commandé les marchandises pour qu’elles soient livrées dans des centres de distribution, où elles ont disparu. Allianz Trade a rapidement et efficacement indemnisé le fabricant à hauteur de 300 000 €, le montant maximum de responsabilité convenu, évitant ainsi de graves difficultés financières.

Plus de 300 000 € perdus à cause d’un détournement de matériaux de construction

Un employé responsable de la gestion des matériaux pour un petit entrepreneur en bâtiment, a exploité sa position pendant trois ans. En tant que membre du comité d’entreprise et instructeur d’apprentis, il bénéficiait d’une grande confiance. Malheureusement, cette confiance était mal placée. Il commandait des matériaux de haute qualité contenant des composés de métaux précieux, les enregistrant faussement comme expédiés vers divers chantiers.

En réalité, les matériaux n’étaient pas utilisés sur les chantiers dans les quantités commandées, mais étaient vendus à des ferrailleurs ou proposés à la vente sur eBay. Le détournement a été découvert lorsqu’un employé d’un entrepreneur a repéré le matériau spécialisé (qui n’aurait jamais dû se retrouver hors de l’entreprise) sur eBay. Alertant son supérieur, ils ont organisé un piège en simulant un achat à titre de test. Confronté aux accusations, l’employé a admis à contrecœur des « irrégularités ».

Un audit interne a révélé les enregistrements frauduleux, pour un montant de 25 000 €. L’ampleur totale de la fraude a été révélée progressivement, conduisant l’entreprise à engager des poursuites pénales. Compte tenu des nombreux cas avérés, l’employé a été condamné.

Allianz Trade a fourni une indemnisation provisoire correspondant à 50 % de la perte probable estimée, car les poursuites, appuyées par des preuves accablantes, remplissaient les conditions préalables. La perte restante sera indemnisée à la suite du jugement définitif.

Une caissière détourne 25 000 € via de faux tickets

Une vendeuse, réputée pour sa loyauté et sa fiabilité, a été promue caissière après 10 ans au sein d’un commerce alimentaire. Cependant, au bout d’un an, elle a commencé à enregistrer de faux tickets de retour, s’appropriant l’argent.

Deux ans plus tard, des collègues ont remarqué un nombre anormalement élevé d’annulations et ont alerté le responsable du magasin. Les images de vidéosurveillance ont confirmé sa culpabilité : elles montraient qu’elle mettait de côté des tickets de caisse laissés par les clients, puis les enregistrait comme annulations pour garder l’argent. Elle a avoué avoir détourné 25 000 € sur une période prolongée.

Heureusement, l’entreprise était couverte par notre assurance contre la fraude, ce qui a permis à Allianz Trade d’indemniser la totalité de la somme.

Ces cas montrent que la criminalité économique et la fraude en entreprise sont omniprésentes – et que même les meilleures mesures de prévention, de contrôle et de sécurité ne peuvent pas toujours les empêcher. Un seul incident peut souvent mettre en péril l’existence même d’une organisation.

Avec l’assurance fraude d’Allianz Trade, vous bénéficiez d’une protection fiable contre les pertes financières causées par la fraude, qu’elle soit commise par vos propres employés, des sous-traitants ou des auteurs externes. Ne soyez pas pris au dépourvu : protégez votre entreprise dès maintenant !