Le recouvrement de créances est un aspect essentiel de la gestion financière des entreprises, car les factures impayées peuvent entraîner des difficultés de trésorerie et mettre en péril la stabilité d'une société. Il est donc crucial de savoir comment récupérer les montants dus. Le recouvrement de créances implique des actions ciblées, des procédures juridiques, et parfois l'intervention d'un Commissaire de Justice (auparavant nommé Huissier de justice). Allianz Trade vous aide à comprendre les différentes méthodes et étapes du recouvrement de vos créances, et vous fournit les informations nécessaires pour garantir le paiement de vos factures.
Qu'est-ce que le recouvrement de créances et qu'est-ce que cela implique ?
Le recouvrement de créances est le processus par lequel une entreprise ou un créancier cherche à récupérer une somme d'argent qui lui est due. Cela implique de contacter le débiteur pour lui rappeler ses obligations, d'envoyer une lettre de relance ou, dans les cas plus complexes, de recourir à la justice pour obtenir le paiement de la somme réclamée.
Le recouvrement de créances est fondamental dans la gestion des risques et de la trésorerie. Les créances impayées peuvent affecter la santé financière de votre entreprise, nuire à ses relations commerciales, et entraîner des problèmes de trésorerie. Une gestion proactive de vos créances peut aider à éviter ces problèmes, en garantissant que vos clients respectent les modalités de paiement convenues.
Le recouvrement de créances implique également de comprendre les types de créances et les voies de recours disponibles. Les créances peuvent être commerciales, civiles, ou liées à des litiges, chacune avec ses propres spécificités. Les procédures de recouvrement varient en fonction de la nature de la créance et de la situation du débiteur.
3 bonnes raisons de nous confier votre recouvrement
Vous vous concentrez sur votre activité
Nos équipes s’occupent de mettre en place la procédure la mieux adaptée selon le montant de la créance, les motifs de non-règlement et les spécificités pays de votre acheteur.
Vous préservez vos relations commerciales
Nos procédures de recouvrement amiables vous garantissent plus de performance quant aux délais de récupération et aux montants récupérés. Si le parcours amiable n’aboutit pas, nous pouvons entreprendre des démarches judiciaires.
Vous bénéficiez du réseau Allianz Trade
Nous mettons à votre service les meilleurs spécialistes français et étrangers pour la gestion et le suivi de vos créances, en lien avec notre réseau d'huissiers et d'avocats spécialisés.
95%
des récupérations sont faites à l'amiable
+ 1 700
dossiers indemnisées chaque semaine
450
recouvreurs à travers le monde
Pourquoi le recouvrement de créances commerciales est-il si important ?
Le recouvrement de créances joue un rôle essentiel dans la gestion financière de votre entreprise. Une gestion efficace de ce processus est cruciale pour diverses raisons :
En fin de compte, le recouvrement de créances est une nécessité, quelle que soit la taille de votre entreprise afin de maintenir sa stabilité financière.
Quels sont les types de recouvrement ?
Lorsque votre entreprise est confrontée à des créances impayées, il existe deux types de recouvrement de créance : le recouvrement à l’amiable et le recouvrement judiciaire.
Le recouvrement à l'amiable est souvent la première étape dans le processus de recouvrement de créances. Il s'agit d'une tentative de règlement pacifique, sans recourir à la justice. Le principal objectif est de parvenir à un accord de paiement avec le débiteur par le biais de communications et de négociations directes.
Méthode
La méthode du recouvrement à l'amiable repose sur la communication et la persuasion. L'entreprise contacte le débiteur, généralement par lettre, pour lui rappeler sa facture impayée. Envoyer des lettres de relance avec accusé de réception ou mettre en demeure le débiteur sont des méthodes courantes pour informer ce dernier de son obligation de paiement.
Conditions
Le recouvrement à l'amiable fonctionne mieux lorsque le débiteur est disposé à coopérer. Pour que cette méthode soit efficace, il est important que vous disposiez de preuves claires de la créance et que vous puissiez démontrer au débiteur la légitimité de votre demande. Cette approche est souvent privilégiée, car elle permet de résoudre les litiges rapidement et à moindre coût, tout en préservant les relations commerciales.
Si le recouvrement à l'amiable échoue, vous pouvez envisager le recouvrement judiciaire. Cette méthode implique de recourir à la justice pour obtenir un jugement en faveur du créancier. Le recouvrement judiciaire est souvent plus long et coûteux, mais il est parfois nécessaire lorsque le débiteur refuse de coopérer.
Méthode
Le recouvrement judiciaire commence par la saisine d'un tribunal compétent. Le créancier doit présenter des preuves de sa créance et demander une ordonnance de paiement. Si le tribunal statue en faveur du créancier, il émettra un titre exécutoire, permettant au créancier de prendre des mesures pour récupérer la somme due. Ces mesures peuvent inclure la saisie des biens du débiteur ou d'autres actions d'exécution forcée.
Conditions
Pour procéder à un recouvrement judiciaire, vous devez vous assurer que la créance est certaine, liquide et exigible. Il est également important de vous assurer que toutes les tentatives de recouvrement à l'amiable de créances ont été épuisées. Le recours au recouvrement judiciaire est souvent justifié lorsque le débiteur est de mauvaise foi ou refuse de payer malgré des relances répétées.
Quelles sont les conditions pour procéder à un recouvrement de créances ?
Pour procéder à un recouvrement de créances, il est important de vous assurer que votre créance remplit certaines conditions. Les créances doivent être certaines, liquides et exigibles. Ces conditions garantissent que le recouvrement soit fondé juridiquement et facilite la procédure, qu'elle soit amiable ou judiciaire.
-
Créances certaines
-
Créances liquides
-
Créances exigibles
Une créance certaine est une créance dont l'existence ne fait aucun doute. Vous devez disposer de preuves tangibles montrant que la dette existe bel et bien. Il peut s'agir de documents tels qu'une facture, un contrat ou une lettre de commande, montrant que le débiteur s'est engagé à payer une certaine somme.
Pour qu'une créance soit liquide, son montant doit être déterminé ou facilement déterminable. Cela signifie que le montant dû est clair et précis, généralement énoncé dans un document écrit. Si le montant est contesté ou ambigu, le recouvrement de la créance peut être plus compliqué, car vous devrez d'abord clarifier le montant exact avant de procéder.
Une créance exigible est une créance dont le paiement est dû. Cela signifie que la date d'échéance pour le paiement est passée, et que le débiteur n'a pas respecté ses obligations. Si la créance n'est pas encore arrivée à échéance, vous devrez attendre que cette condition soit remplie avant de procéder au recouvrement.
Découvrez nos livres blancs
Quelles sont les étapes du recouvrement de créances ?
Le recouvrement de créances se déroule en plusieurs étapes essentielles, qu'il soit amiable ou judiciaire. Voici un aperçu des principales étapes :
- Envoi de lettres de relance
La première étape consiste à envoyer des lettres de relance au débiteur pour lui rappeler son obligation de payer. Ces lettres doivent être courtoises et indiquer clairement le montant dû, la date d'échéance et vos coordonnées. - Mise en demeure
Si les lettres de relance restent sans réponse, une mise en demeure formelle peut être envoyée, exigeant le paiement sous un délai précis et informant des conséquences en cas de non-paiement. - Procédure judiciaire
En cas d’échec du recouvrement amiable, vous pouvez saisir le tribunal pour obtenir le recouvrement de ses créances. Le juge peut émettre un titre exécutoire autorisant des mesures d'exécution forcée. - Recouvrement forcé
Si le débiteur ne se conforme pas au jugement, des mesures d'exécution forcée peuvent être mises en œuvre, telles que la saisie des biens ou la saisie sur salaire. - Recours aux services d’une société de recouvrement
Pour toutes vos actions de recouvrement, vous pouvez faire appel à des professionnels du recouvrement, spécialisés dans la persuasion des débiteurs et disposant de techniques et ressources adéquates.
Comment obliger le paiement des factures en retard ?
Pour obliger le paiement d’une créance, il est essentiel d’évaluer la situation initiale. Rassemblez toutes les informations pertinentes sur la créance, le débiteur et les conditions de paiement. Une évaluation précise aide à choisir la meilleure stratégie de recouvrement. Les options incluent le recouvrement amiable et judiciaire.
Le recouvrement amiable est souvent la première étape. Contactez le débiteur pour trouver un accord à l’amiable, en envoyant une lettre de relance ou une mise en demeure de payer. Si le débiteur accepte, vous pouvez établir un plan de paiement. Cette approche est rapide, économique et préserve les relations commerciales.
Si le recouvrement amiable échoue, passez à une procédure judiciaire. Saisissez le tribunal compétent pour obtenir une ordonnance d’injonction de payer, obligeant le débiteur à régler la somme due. Une assignation en paiement est une autre option pour obtenir un jugement. Le tribunal peut émettre un titre exécutoire, permettant de recourir à des mesures d’exécution forcée comme la saisie des biens du débiteur.
Pour les petites créances, la procédure simplifiée de recouvrement, prévue par le code des procédures civiles d'exécution en France, est rapide et efficace. Faites une simple demande au greffe du tribunal pour obtenir un titre exécutoire, facilitant le recouvrement des petites créances impayées.
Pour aller plus loin...
Comment évaluer
votre risque client ?
votre risque client ?
Données bilancielles, ratios financiers, risques pays... Les informations indispensables pour évaluer votre risque client.
L'assurance-crédit,
combien ça coûte ?
combien ça coûte ?
Optimiser son BFR, connaître ses clients ou prospects... Les bénéfices de l'assurance-crédit ne sont plus un secret. Mais comment calculer la rentabilité d’une assurance-crédit ?
Comment améliorer
votre recouvrement ?
votre recouvrement ?
Découvrez nos conseils pour recouvrer vos factures impayées tout en conservant de bonnes relations commerciales...
Comment réussir
votre stratégie à l'export ?
votre stratégie à l'export ?
Le commerce international peut constituer un puissant levier business… Mais sortir des marchés domestiques ne s’improvise pas. Mettez toutes les chances de votre côté !
Pour approfondir
Liens utiles
Le recouvrement de créances commerciales permet de sécuriser l'activité de l'entreprise et de préserver sa rentabilité. N'hésitez pas à vous renseigner sur les solutions d'assurance-crédit qui prennent non seulement en charge le recouvrement de créances impayées mais aussi vous indemnise en cas de non-récupération des créances garanties.
, 15/10/2024
, 10/10/2024