Grâce
à une injection massive de liquidités financées par l'état sur les
marchés mondiaux, de nombreuses entreprises ont récemment dû géré moins
de retards de paiement et de faillites que d’habitude. Mais cette
situation ne durera pas. Lorsque les gouvernements commenceront à
supprimer progressivement le soutien de l'état, le défi auquel seront
confrontés les dirigeants d’entreprises sera de savoir comment repérer
les clients et les fournisseurs à haut risque pour protéger leur
entreprise contre les faillites. Identifier les risques
d'insolvabilité dans une chaîne d'approvisionnement est essentiel. A
quoi ressemblent exactement les entreprises clientes et fournisseurs à
haut risque et sensibles au covid-19 et sont-elles faciles à repérer?
Comment détecter les signes de détresse financière et d’insolvabilité des entreprises
Pour rechercher des signes avant-coureurs de détresse financière et d'insolvabilité chez vos clients, vous devez vous poser les questions suivantes sur les entreprises avec lesquelles vous faites affaire. Ces points forment une échelle mobile dont la gravité augmente. De manière générale, plus il y a des questions auxquelles la réponse est oui, plus le niveau de risque d’une entreprise est élevé :
L’importance d’une protection prédictive contre les risques d'insolvabilité
Dans l'environnement économique actuel, la visibilité et la conscience du risque sont primordiales. La
situation est complexe, vous devez donc avoir une visibilité à 360
degrés sur ce qui se passe autour de vous et de vos partenaires.
Cela signifie garder un œil attentif sur tous les facteurs pouvant
conduire à l'insolvabilité des entreprises et les intégrer dans votre
stratégie de gestion des relations commerciales. Atteindre ce niveau
d'information n'est pas facile, en particulier pour les PME aux
ressources épuisées durant cette période de crise économique.
Si vous avez déjà une assurance-crédit,
restez en contact étroit avec votre assureur. Plus que des fournisseurs
d'informations, ils ont le jeu dans la peau. Il est donc dans leur
intérêt de vous donner les meilleures informations pour gérer
efficacement les risques au sein de vos chaînes d'approvisionnement et
récupérer ainsi d'éventuelles créances. Si vous n'avez pas encore
d'assurance-crédit, nous vous recommandons vivement de protéger votre
entreprise.
Ce serait en l’occurrence restrictif que de penser qu'une assurance-crédit commence et se termine par des primes et des paiements. L’assurance-crédit se concentre de plus en plus sur la prévention prédictive. En d'autres termes, un assureur-crédit efficace fera tout ce qui est en son pouvoir pour identifier les partenaires commerciaux à haut risque et briser la chaîne des faillites possibles avant qu'elle ne puisse commencer. Lorsque les entreprises sont confrontées à une réaction en chaîne des insolvabilités tout au long des chaînes d'approvisionnement mondiales, nos informations vous fournissent la confiance nécessaire pour continuer à commercer et être payé, quoi qu'il arrive.
Nous vous proposons 8 conseils pour protéger votre entreprise de l'effet domino et améliorer votre chaîne d'approvisionnement:
Comment protéger votre entreprise pour maximiser votre offre de crédit commercial sans vous exposer à des risques inacceptables?
1. Ne concentrez pas votre chaîne d’approvisionnement sur une seule zone
En matière de protection contre l'insolvabilité, l'endroit où vous commercez est tout aussi important que la personne avec laquelle vous faites affaire. Vous pouvez protéger vos chaînes d'approvisionnement en évaluant les risques où vos clients sont basés ainsi que sur les marchés sur lesquels ils opèrent. Pour améliorer votre gestion des risques, diversifiez vos chaînes d'approvisionnement afin qu'elles ne soient pas concentrées sur une zone unique et qu'il n'y ait pas de dépendance excessive vis-à-vis des régions les plus durement touchées par la pandémie.
2. Raccourcissez votre chaîne d’approvisionnement et multipliez vos méthodes de production
Les chaînes d'approvisionnement étendues couvrant plusieurs partenaires et pays ont été particulièrement fragiles pendant la pandémie. D'autres facteurs tels que le Brexit et les récents différends commerciaux entre les États-Unis, la Chine et l'UE ont également ajouté une complexité accrue au commerce transfrontalier. Notre enquête mondiale sur l’impact du covid-19 auprès de plus de 1.000 dirigeants d'entreprises dans six secteurs différents, révèle que 52% se couvrent contre ce type de risques en réduisant leurs chaînes d'approvisionnement, en augmentant leurs stocks et en utilisant une assurance-crédit.
3. Comparez vos conditions de paiement aux tendances de votre pays ou votre secteur
Offrir des conditions de paiement efficaces peut être un exercice d'équilibre délicat: prenez trop de temps et vous augmentez les risques, exigez un paiement trop tôt et vous perdez votre avantage compétitivité. Notre outil en ligne gratuit Mind Your Receivables vous permet de comparer rapidement et efficacement vos conditions de paiement avec les tendances de différents pays et secteurs pour que vous puissiez atteindre l'équilibre parfait.
4. Orientez votre chaîne d’approvisionnement vers des clients et des fournisseurs à digitalisation avancée
Les modèles économiques qui reposent encore fortement sur l'interaction et échange physique sont parmi les plus exposés aux risques d'insolvabilité et à l'effet domino. Le confinement ainsi que la distanciation sociale liés à la pandémie COVID-19, ont frappé le plus durement les entreprises hors ligne, réduisant voire stoppant la demande dans de nombreux cas. Les entreprises et les secteurs qui ont pu transférer leurs activités en ligne ont cependant réduit les effets négatifs du confinement.
5. Veillez à ce que vos contrats d’approvisionnement vous offrent une protection maximale
Face à une probable augmentation des faillites, vous devez vous assurer que vos contrats limitent au maximum les pertes potentielles. Cela comprend l'intégration de clauses contractuelles qui garantissent que vous, en tant que fournisseur, restez légalement propriétaire des marchandises jusqu'à ce que l’intégralité des paiements qui vous sont dus par vos clients, soient réglés. Pour être efficace, faites régulièrement un audit et tenez un inventaire complet de tous les stocks détenus par leurs clients qui n'ont pas encore été entièrement payés.
6. Prévoyez des limites de crédit et des réserves de trésorerie
Fixer un montant maximum de crédit commercial est un moyen efficace de limiter votre exposition financière et d’améliorer votre protection contre les risques d'insolvabilité. Parlez- en à votre assureur-crédit, si vous en avez un. Il pourra exploiter ses données concernant les risques et s'assurer que vos limites de crédit sont fixées au bon niveau. Une autre stratégie consiste à vous assurer de toujours disposer d'une réserve de trésorerie à utiliser en cas d'urgence, comme un défaut de paiement.
7. Tirez pleinement parti de tous les services de votre assureur-crédit
L'assurance-crédit a bien plus à offrir qu'une indemnisation des créances irrécouvrables. Un assureur-crédit est également expert en recouvrement de créances, avec l’expérience et les compétences nécessaires pour maintenir un dialogue efficace et continu avec les débiteurs et leurs équipes juridiques, quel que soit le pays ou la juridiction dans lesquels ils opèrent. Votre assureur crédit vous donne également accès à des informations complètes sur l’évolution des risques.
8. Que faire lorsque le pire scenario devient réalité
La rapidité avec laquelle une entreprise réagit face à l'insolvabilité des clients est essentielle. Le scénario idéal est d'identifier et d'agir sur les signes avant-coureurs avant que votre client ne devienne insolvable. Lorsque ce n’est pas possible, mieux vaut être en tête de file des créanciers. L’expérience nous montre que les entreprises qui ont le meilleur aperçu, la meilleure connaissance des procédures d’insolvabilité et les réactions les plus rapides, récupèrent la plus grande partie des créances. Peu d'entreprises disposent de ces ressources et c'est pourquoi il est très judicieux de s’associer à un assureur-crédit qui prendra en charge le recouvrement et vous indemnisera les créances non récupérées.
